大猫好规划|很多都是伪需求！，你买的保险作者|猫妹来源|大猫好规划在社群

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作者|猫妹
来源|大猫好规划
在社群，有猫友咨询问题，小助手通常会私信询问他的信息，对应他的需求匹配保险。
但是，对于刚接触保险的猫友来说，可能压根不知道自己的需求，以至于抱着多多益善的态度，什么都想买。这里面，就会有很多伪需求。

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曾经有位猫友给孩子买保险，感觉百万医疗险平时用不到，就转而买了一份门诊险。她因为算计这点小钱，放弃了最不能承受的大病风险的保障，在猫妹看来，这就是一种伪需求。
类似的伪需求还有很多，比如：
?“重疾险买单次赔还是多次赔的呢？万一我就那么倒霉得好多次重疾呢？那买个多次赔的吧，大不了少买点保额。 ”
重疾险是达到合同标准就直接给一笔钱，买多少保额就赔多少钱，重点就是买多少保额。同样的预算下，因为追求多次赔而缩减保额是很不明智的选择，第一次都不够治病的，万一挂了还哪来后面几次呢？而且，如果赔一次就赔足够的钱，这次治病花不完，下次还可以花，为什么要让保险公司挤牙膏似的分多次给我们呢？
【大猫好规划|很多都是伪需求！，你买的保险】?“寿险是买终身还是买定期呢？买定期保到60岁，万一我恰巧61岁挂了呢？买终身的吧。 ”
对于普通家庭，寿险的意义就在于保障家庭顶梁柱不幸去世，家人可以拿到一笔钱，日子还过的下去。而60岁以后，家庭顶梁柱的角色基本已经转移给下一代，寿险的意义也就不大了。所以买定期，保障责任最重的一段时期即可。

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?“给宝宝买重疾是买定期还是买终身呢？买定期保20年，那20年后的保障怎么办呢？买终身吧。 ”
即使给宝宝买保终身的重疾险，在通胀压力下，保额的购买力也会大打折扣， 20年后的保障还是不足，不如多买点保额，把眼前20年先顾好。
?“百万医疗险有1万的免赔额，那1万以内的住院怎么办呢？我是不是要再买个小额医疗险？”
这和上面那位放弃百万医疗险买门诊险的猫友类似， 1万以内的住院，即使发生了，普通家庭也轻松可以负担，如果预算已经花光，大可不必打肿脸充胖子再买个小额医疗险。
其实，伪需求并不是绝对概念，而是相对的，对不同的人群，不同的时间点，伪需求可能会成为真需求。
比如普通家庭买终身寿险是伪需求，而富豪有财富传承的需求，买终身寿险就是真需求；目前收入低，买终身寿险是伪需求，以后发奋图强登上了福布斯排行榜，买终身寿险可能又变成了真需求。

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猫妹认为，出现伪需求归根结底还是对保险的认知不够。
很多人想要确定性事件的保障，感觉买了保险用不上就很亏。因此就产生了很多伪需求，宁愿多交点钱，寿险必须买终身的，重疾也必须买终身的。包括医保，很多人也觉得交了没用，一年下来也花不到起付线。
但保险更大的意义在于保障未知的、不能承受的风险。 30岁左右的年轻人买百万医疗险，一年保费也就两三百，买重疾，两三千块钱就能买到几十万保额，医保一个月也交不了多少钱，但生了严重的病，就能报销很大一部分。
对于我们来说，付出的代价很少，少到即使省了这点钱，也不能暴富，而换来的保障又很高，有杠杆，作为一个理性的经济人，这才是明智的选择。