一个财富信号出现，你看懂了吗？一、我们手里没有钱了！来源：蜜财经

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一、我们手里没有钱了！

一个财富信号出现，你看懂了吗？。信号|储蓄|存款|去杠杆|m2|财富---

来源：蜜财经

作者：蜜姐

2018年开年，银行开启了 “揽储”大战，为了拉存款，变身为百货商场促销员。

例如，某地的银行向开户存钱的客户送大米、送食用油、送海鲜，开户额度较大的人还会收到诸如小电器、行李箱等等“礼物”。而对于一些年轻的客户，银行还会采取送网购劵以及各种礼券的办法，来吸引他们存钱。

为啥银行这么急吼吼地拉客户存款呢？

因为没人存款了。现在央妈又管的那么严、市场又那么紧、还没人存款，银行拿什么挣钱啊？

数据显示，2017年中国大陆的人民币存款增加13.5万亿，同比增加减少1.36万亿。

而12月的数字更是可怕。2017年11月末的时候，人民币存款余额还有164.9万亿元，到了12月末仅剩下164.1万亿元，减少了7929亿元。

减少的几万亿存款，都到哪里去了？

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数据显示，当存款减少的同时，贷款却在一路猛增。

2017年全年人民币贷款增加13.53万亿元，同比多增8282亿元，创下历史新高。

其中，住户部门中长期贷款增加5.3万亿元，比2016年少增加3800亿元，短期贷款增加1.83万亿元，新增规模是2016年的2.8倍。

当人们把挣来的钱，都用来贷款了，还有什么钱用来存款呢？

现在，关于贷款的负面消息是层出不穷。

校园贷、现金贷、信用贷…….甚至现在还出现了一种比高利贷更为可怕的存在——超利贷，外界人士听闻年化百分之七八十的高利贷就大惊失色，而超利贷，动辄年化利率百分之七八百，甚至上千。

虽然有一定的收入，甚至有车有房，却因为贷款的压力、生活的重压，日子过得心惊胆战：不敢休息、不敢辞职、不敢放弃、不敢倒下、甚至连死都不敢。

西南财经大学《中国家庭金融报告》指出，在中国储蓄最多的10%家庭，拥有全部储蓄的75%；另外35%的家庭被称之为储蓄较多，他们占全部的25%。

最后，剩下55%的家庭，他们储蓄是多少呢？

答案是——0。

零储蓄意味着什么？

一到月底，就盼着工资早日发放。还不得不经常思考这样的问题，万一家里有人生病了怎么办？万一有急事需要紧急用钱才么办？一分储蓄都没有啊！

稍有危机，都可以将一个家庭压得彻底抬不起头来。

而比零储蓄更可怕的是，在没有存款的同时，还要背负高额的债务！

最新数据显示，截至2017年，我国住户贷款余额达到40.45万亿元，加上4.5万亿元的公积金贷款及民间借贷，居民杠杆率达到60%左右，相比本轮楼市回升前的2014年翻了近一倍！如今两年过去，杠杆率还在继续飙升。

居民债务比重也接近次贷危机前水平。社科院城市与竞争力研究中心主任倪鹏飞指出，我国居民债务占居民可支配收入的比重已从2007年的不足35%，上涨至目前的90%，远远超出其他新兴经济体的水平。

若考虑我国诸多的民间融资渠道，居民杠杆率恐更高。高负债，已然变为中国家庭的生活常态。

零储蓄、高负债的你，在现实面前，很可能会脆弱到不堪一击。

看到这里，你可能会说，我的贷款，是为了买房、是为了购买资产，让自己的财富能够迅速增长。然而，你可能没有想到，你被寄托于增值厚望的资产利器，未来很可能会变得一文不值。

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在金融扩张的时代，货币宽松、资金泛滥，加杠杆购买资产会撬动明天的财富，资产会升值；然而，当金融紧缩之时，当初的杠杆怎样撬动其明天的财富，现在就会更快地透支你的未来。

当下，或许就是拐点将至的时刻。

当决策层不断的强调防风险，去杠杆，并提出我们从来没有提过的居民去杠杆，已经说明了问题的严重性。

当疯狂的去库存变成惨烈的去杠杆，一切都会发生变化。

二：当钱开始变的值钱

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作者：钟伟

1998年的一辆桑塔纳，大约相当于北京四环周边的一套两居室；而当下这个两居室大约可以组建一个特斯拉车队了。

同样地，人们在过去10年的贫富差异，可能主要不是工资收入差异造成的，而几乎就是买没买房造成的。

反过来说，如果你1987年是个万元户，如果执着地选择坚持20年的银行储蓄，那么到2007年，因为钱变“毛”了，你当年的财富已有至少90%以上人间蒸发。

1987年，中国的广义货币仅仅6500亿，当时M2每年新增约1500亿；到了1997年M2也就9万亿，每年新增1.5万亿；到2007年M2达到了40万亿，每年新增接近10万亿。到2016年底，M2已跃升为160万亿。大量的货币，以工业、基础设施、社保体系、房地产等形态窖藏起来。

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从改革开放一直到2016年的几乎40年，货币超发或者说钱加速变“毛”，是一个不争的事实。幸运的是，工业化、市场化和城市化迫切需要和真切吸纳了如此超额的货币投放。

（所以这个阶段用钱买资产是明智的选择）。

但是接下来，我们有可能正迎来一个钱越来越值钱的时期，保持现金类资产的重要性日益上升。

大多数人一直认为中国存在严重的货币超发，也就是钱越来越不值钱。基于这种根深蒂固的惯性，部分聪明人很少选择银行储蓄，而是尽量选择地产、信托等相对高收益的资产。

但是随着中国经济增速的放缓，我们必将经历一个钱少、税重、房价趋稳，挣钱不易存钱不易，用钱挣钱更不易的时代。我们需要改变一些思维惯性，将来钱可能不是快速变“毛”，而似乎变得很值钱。

看看当下60岁以上的中国人吧，他们经历了不少苦难，时代变迁带来的节俭和储蓄使他们充满了晚年的幸福感。看看当下的日本吧，节衣缩食的年轻人在责怪他们大手大脚花钱的父母，而50多岁的日本人正是在经济高增长时期，形成了挣钱容易花钱如流水的习惯。对比之下，中国的85后有可能会是入不敷出的“大手大脚”世代，而中国的2010年世代，则有可能是和其父母迥异的节俭世代。

三、现金为王的时代到来！

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作者：水木然

中国的老百姓，原来一直都有喜欢存储的习惯，自己有多少钱，就去干多少事，这是我们非常传统的习惯。

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可是，自从通货膨胀、房价飙升等现象持续上演多年之后，老百姓已经被彻底教育的过来了：那就是要把手里的钱尽量去投资，投向固定资产、股票等等，没有钱投也要贷款、借债去投，这成了是最聪明的做法，比如那些大量买房的人，资产都升值的很快，也非常得意。

我们可曾还记得前几年的一种说法：存钱不如屯东西。当时物资一天一个价，再加上房价的飙升，这让那些喜欢冒风险、喜欢赌一把的人都成了富翁，而那些踏实安稳过日子的人都成了傻子，眼看着自己手里的存款一步步贬值。

这一轮经济增长，其实就是”胆大的人“在淘汰”胆小的人“。

所以，到了后来几乎所有人都把口袋里的钱掏了出来去买房，或者急匆匆的去银行贷款然后在市场各种买，于是我们负债的速度超过了存钱的速度。

然而，物极必反。

所有事物发展到一定阶段必然会走向对立面，现在我们正在走向另外一个极端：在以前的“通货膨胀”状态下，我们需要不断买进房子等“资产”去抵御货币贬值，而随着我们不断的借债和投资，很多资产开始泡沫化，资产价格越来越高，流动性必然越来越紧张。

比如现在昂贵的资产都是金融资产（房子早就变成了一种金融产品），资产价格已经高到了在空中乱飙的地步了，但是这种飙升并没有带动实体经济的奔跑，一旦扩张无法持续，就会出现资产价格坍塌。

想想现在的状况：金融资产越来越繁荣---实体就是越没人干---大家都去干金融（投机）---投机市场进一步加剧---都在追“概念”和“题材”---社会越来越务虚----不再相信勤劳致富——踏实肯干的人越来越少---大家都在坐等天下掉馅饼——最终引发经济坍塌，所以某著名的互联网公司在这个时候出现财务问题，是有一定原因的。

接下来，必将上演资产的价值（包括土地、机器、存活等实物资本，也包括股票等对未来收益的剩余索取权）的缩水，大量资产泡沫必然会破裂，比如三四线城市的房子、华而不实的概念、虚幻的创业项目、各种庞氏骗局等等，这些资产都将被打回原形，理性的做法就是尽快抛弃这类资产。

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接下来，大宗商品、房地产等在内的投机性泡沫面临被集体抛售的压力。此时，现金的重要性却开始凸显。因为现金则是抵御流动性寒冬的最佳武器。持有充足的现金，你就可以有备无患。

从现在开始，手里拥有现金的人，将会面临一个绝佳的机会，伺机出动洞：用你最少的现金去收购最大的资产，然后等经济结构调整完成之后，这些资产必然还会一步步上涨。

所白了其实就是四个字：等着抄底！

但是，不是所有的资产都值得收购，这一波调整，必然有一部分资产将化为泡影，因为它们本身的存在就是不合理的，是必须要消灭掉的。尤其对很多实体经济来说，他们早一天烟消云散，新经济业态就能早一天万物生长！

这是一股从未有过的革命浪潮，为了让大家彻底认清时代究竟在发生什么，水木然写了这三本书：

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