变废为宝|争辩借贷最高保护利率: 4倍LPR上限不合用银行贷款! 花呗、借呗是否合用?( 四 )

他以为：
首先，央行放开金融机构贷款利率上限的目的绝非放任金融机构牟取高利，甚至应当是降低利率。
其次，金融机构贷款风险低于民间借贷。从资金来源上看，金融机构是法律认可的吸收公家存款的机构，其用于贷款的资金来源较为不乱且本钱较低；从风险管控上看，金融机构除了收取高额利息，尚有其他措施保障借款人履行还款义务，例如，事前严格审查借款人资质，要求提供足额的担保或合格保证人，事后将违约信息上报至征信系统等。
最后，贷款利率的确定与其风险密切相关，民间借贷的风险远高于金融机构。就此而言，金融机构的贷款收益不应高于民间借贷。
人民法院的出版案例以及最高法案例均倾向于“金融机构贷款利率不应超过民间借贷利率法定上限” ，这也是金融借贷利率一直采用24%作为上限的依据（旧的司法解释保护的民间借贷利率上限为24%），因此，从金融借贷降低金融风险、金融服务实体经济、降低融资本钱的精神出发，未来金融借贷利率同样下调才符合政策精神。若非如斯，对民间借贷利率的司法调整就变成垄断金融机构借法灭杀民间借贷，从而独享高额金融利差的利器，背离立法精神。
21世纪经济报道采访人员采访获悉，最高法对民间借贷利率保护利率设定为最高4倍LPR利率后，一些银行、消费金融公司已悄然下调贷款利率。
此前，金融监管部门高层在谈及消费者保护领域所存在的六类乱象时，提到“个别消费金融公司息费过高，强制搭售保险，部门客户综合融资本钱超过24% ，甚至接近30%” 。
不仅如此，有东南沿海地区消费金融公司人士表示，监管已窗口指导，要求消费金融公司新发放贷款利率不得超过最高4倍LPR利率即15.4% 。这使得一些资金本钱较高的消费金融公司面临不小的息差压力。

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