变废为宝|争辩借贷最高保护利率: 4倍LPR上限不合用银行贷款! 花呗、借呗是否合用?( 二 )

以7月LPR利率3.85%的4倍计算，民间借贷利率的司法保护上限为15.4% 。民间借贷最高保护利率大幅降低。
除温州外，其他多地亦发布类似裁决，即银行等金融机构的贷款不适用于4倍LPR民间借贷利率。
例如， 11月13日，辽宁省铁岭市中院在对盛京银行铁岭分行一起金融借款合同纠纷判决中表示，本案原告盛京银行铁岭分行作为金融机构的借款合同纠纷，并不合用4倍LPR民间借贷最高保护上限划定，故对被告鞍山资产公司辩称应按照民间借贷最高保护上限即4倍LPR意见，不予支持。
对于消费金融公司，裁判文书网10月表露：河南省郑州市中院、江苏省连云港市海州区法院对持牌消费金融机构、保险机构的借贷及保费追偿纠纷判决里，均按年化利率24%计算利息与罚息，没有遵循新的民间借贷利率司法保护上限。
也有地方法院判决消费金融公司需按照4倍LPR
不外，今年10月以来，亦有地方法院判决消费金融公司需按照4倍LPR 。
例如， 10月29日，湖南省长沙市岳麓区法院对湖南长银五八消费金融股份有限公司的两起判决中，对于“罚息”利率尺度按照4倍LPR计算，并“新老划断” 。
该法院称，原告、被告双方在合同中商定，借款人自逾期之日起向贷款人支付罚息，罚息的计算尺度为贷款日利率的1.5倍。原告诉求中主张的利息，实际性质为罚息。罚息已超过一年期LPR的保护上限，本院参照原告起诉时一年期LPR的四倍进行计算，被告应向原告支付罚息暂计算至2020年8月9日，此后的罚息按LPR四倍的尺度计算至实际了债之日止。对原告主张的超出部门，本院不予支持。
“类金融”怎么办？

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图 / 图虫
业内关注的是，融资租赁、小额贷款、融资担保、典当行等业内俗称“类金融”行业是否合用于4倍LPR贷款保护上限。
最高法8月发布的《关于审理民间借贷案件适用法律若干题目的划定》，适用范围为“经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构” ， “类金融”机构恰处于恍惚地带。
从法院判例看，不同地方法院判决不同一，有的采用了“新老划断” ，即最高法8月20日新规出台前所发生的借贷纠纷，仍按24%计算逾期利息，新规出台后所发生的借贷纠纷则按15.4%计算逾期利息；有的地方法院仍按照24%利率计算逾期利息。
对于前者， 9月25日，内蒙古自治区高级人民法院发布一起借贷纠纷再审民事判决书，被告偿还呼和浩特市众合小贷公司利息分段计算， 2010年3月24日至2010年9月21日按月息10.0‰计算， 2010年9月22日至2015年8月31日按中国人民银行同期贷款利率的四倍计算， 2015年9月1日至2019年8月19日按年利率24%计算， 2019年8月20日至借款本金还清之日止按2019年8月20日全国银行间同业拆借中央宣布的一年期贷款市场报价利率四倍计算。