大鱼测评|先get一个重疾多次赔付的小目标之前很长一段时间

之前很长一段时间，不同种类的重疾多次赔付的机会，一直被消费型重疾险（无身故责任）回避。因为从产品精算来说，一旦加上重疾多次赔付的责任，价格势必要提升不少。
价格比单次赔付的消费型重疾险高、保障又不如带身故责任的重疾险，这类产品的位置虽然尴尬，但却是只想要做强重大疾病保障的朋友们的首选。
得益于市场的充分竞争，消费型重疾险产品形态也有了很大的突破，可以提供重疾多次赔付责任，同时不必一定附带身故责任，我们找到了这2款重疾险：
守卫者3号（重疾不分组多次）
百年百惠保（重疾分组多次）
本文从4个维度进行横向测评：
基础参数
个性化差异对比
费率对比
癌症额外赔付与身故责任附加险
01.基础参数
基础参数测评项重点考虑身故、重疾、轻症、中症等基础责任，是否涵盖、赔付比例、病种数量、赔付次数等可量化指标，考察单项责任在市场同类产品中的定位，宏观的评价产品优劣。基础参数决定产品是否值得进一步考虑。
1.身故责任

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守卫者3号和百惠保身故责任选择灵活，可以选择附加身故赔付保额责任投保。横评基于消费型重疾险+多次赔付重疾险的角度，所以本文按照不带身故责任的消费型重疾险测评。
2.重疾赔付次数

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守卫者3号、百惠保都为重疾多次赔付产品，超过48.6%的重疾险。
3.重疾病种数量

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守卫者3号（125种）、百惠保（100种）的重疾病种都不小于100种，守卫者3号单项至少超越市面上77.6%的重疾险。
4.轻症病种数量

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守卫者3号（50种）包含不少于50种轻症，超越市面上72.6%的重疾险。百惠保包含48种轻症，超过45.9%的已测评产品。
5.轻症赔付次数

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守卫者3号、百惠保轻症最多都可以赔付3次，已评分产品只有13.0%低于3次，单项指标合格。
6.轻症赔付比例（首次）

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守卫者3号、赔付保额的30% ，已测评的多数产品都位于这一区间，百惠保初次轻症赔付40% ，超过78.6%的产品。
7.中症病种数量

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百惠保中症病种数量为25种，优于82.2%的同类产品。守卫者3号包含20种中症。
8.中症赔付次数

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中症赔付次数2次，带中症责任产品普遍水平，单项达标。
9.中症赔付比例（首次）

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守卫者3号首次中症赔付为达到50% ，带中症责任产品普遍水平，单项达标。百惠保达到60% ，超过82.2%的产品。
10.轻/中症缺失

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守卫者3号、百惠保高发轻、中症没有缺失，优于54.2%的重疾险。
结论：两款产品的重疾、轻症、中症责任基础参数优于市面上绝大多数产品，且身故责任选择灵活。同为消费型重疾险且重疾多次赔付的竞品稀少，有独特优势；同为消费型或重疾多次赔付产品的竞品较多，建议进一步考虑。