20至29岁人群对新兴的互联网+产品接受能力较强 ， 但在经济条件上相对欠缺、理财思维也较不成熟 ， 平台对他们来说是了解金融理财的一大信息来源 ， 而平台上的产品扮演的是一个低门槛 ， 低成本 ， 容易操作的投资标的物 。
从性别分布上看 ， 接近73%的用户为男性 ， 男性用户在购买金融产品时 ， 对其收益率等各项指标、新闻信息、公司重大消息、风险披露有更为理性和直观的要求 。他们往往希望通过定制计划和合理的量化资产获得更高的收益 ， 因此也更容易在京东APP和支付宝已有链接端口的情况下 ， 额外下载一个理财应用以管理其资产 。
3. 购物需求
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零售型互金产品购物需求
针对互联网金融用户人群 ， 我们将用户在互金平台上的投资理财行为理解为商城式购物 ， 其购物需求分为刚性需求与弹性需求 。
- 当用户有刚性需求时 ， 将自发的注册账户 ， 选择商品进行投资；
- 当用户只满足一部分弹性需求时 ， 平台需要考虑消费场景并使用各种促销手段增加客户增量、留存率、回流率和粘性 ， 以保证其平台活跃度 。
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对版块直接做对比可以发现 ， 京东金融虽然比蚂蚁财富更早“出道” ， 但并没有孵化出完整的用户社区体系 。现阶段京东金融的平台主要推广对象仍是平台合作基金和自营基金 ， 平台目前盈利主要来源也在于此 。证券和保险行业在京东金融APP的板块占有大小远小于金库、白条等功能 ， 用户可选择的理财产品局限在平台推广的产品中 。
相比之下 ， 蚂蚁财富在版块分配上更为平均 ， 独立的股票界面和搜索引擎使得证券市场复杂繁多的信息量得意容纳 。社区化建设上更加人性化 ， 用户评价、分享心得更加简便（但两个平台的社区用户都不多） 。在信息自主获取上 ， 蚂蚁财富的搜索引擎无处不在 ， 用户获取信息方式更为丰富 。
我的建议：
- 减少白条、小金库等与京东商场已有专用入口高度重叠的版块占用资源 ， 为其他理财产品腾出空间；
- 设置专用论坛供用户交流使用 ， 加大社区建设投入 ， 引导用户自发使用社区论坛发表评论、想法、沟通交流 ， 并在社区内设置对讨论对象加入快捷购买渠道的功能 ， 完善社区建设 。
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【京东金融体验分析和设想 京东金融体验金】上图为用户触达理财产品购买的简略流程 ， 其中：
- 第一个虚线框内的用户群体对产品质量有较高的要求 。他们有一定的年龄和社会阅历 ， 比较擅长从各种渠道获取商品的信息 ， 做投资决策时趋于理性 。在决策时体现为：会综合权衡收益率、手续费率、投资时长、是否定期、折扣程度、风险敞口、稳定性、赎回日期等等因素 ， 他们是平台的主要用户；
- 第二个虚线框的用户群体往往不是主动进入商城界面 ， 而是受到广告或者平台的入口指引进入 ， 他们比较重视高收益率和折扣优惠 ， 容易冲动消费 ， 也容易非理性购买理财产品 。这类群体的年龄普遍较小 ， 热衷可以随时提存的基金产品；
- 第三个虚线款的用户群体对投资需求不高 ， 核心需求大多是平台提供的的商城便捷支付和购物折扣 。这个群体与经常网购的群体高度重合 ， 多数对平台理财产品的了解程度不深 。最经常使用的产品是京东金融的小金库、理财金、白条和蚂蚁财富的余额宝、蚂蚁花呗 。这部分用户群体的粘性大 ， 回流率高 。
- 考虑到京东金融的用户人群较为集中 ， 以30-49岁的男性用户居多 ， 他们一般不会“先逛后买” ， 而是有目的性的挑选产品或是直接购买刚好看见的适合的产品 ， 所以使用显眼且指向明晰的引流板块能得到更好的用户反馈；
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