有了医保，还需要买百万医疗保险吗？医保+百万医疗

随着国家经济的发展和公共医疗水平的提高，医保在基础社会保障体系中发挥了非常重要的作用，为居民提供了普遍的医疗保障。很多人说，有了医保，还需要买保险公司推出的百万医疗保险么？

但俗话说不怕一万，就怕万一。当遇到花费几十万甚至上百万的大病时，百万医疗保险就派上了用场：

一、百万医疗保险是医保很好的补充

百万医疗保险以医疗行为的发生为赔付条件：在合同约定的范围内，当病人因疾病或意外住院，保险公司按照实际的治疗金额进行赔付。

百万医疗保险的免赔额一般是1万元，保单年度内，1万元以下不赔付；对于保障责任范围内由个人支付的医疗费用，累计超过1万元部分由保险公司报销。

医保作为基础的社会保障，有一定的报销比例和额度；因此，在医保报销之外的住院医疗部分，还可以通过百万医疗保险继续赔付，保障额度高达百万。同时，百万医疗保险还可以报销医保目录外的自费药和进口药，如癌症治疗中的大部分靶向药等，使治疗效果更佳。

另外，类似因烧伤等严重的意外伤害而产生的超高额住院医疗费用，百万医疗保险也能报销。

比如三度烧伤，面积每增加10%，临床费用就会增加大约10万，这时没有上百万的保障额度，治病的开销可能会拖垮一个普通家庭。

二、百万医疗保险能做到低保费，高保障

如果工作后的成年人想要购买高达100万保障额度的重疾险，每年的保费至少也得上万元。相对于重疾险较高的保费而言，百万医疗保险的保费仅需几十元、几百元起，杠杆率高，大多数老百姓都能买得起。

拥有医保，不妨再花个几百元，配备上百万医疗保险。如果发生万一，用小花费解决大额住院医疗费用难题。花一件衣服、一个玩具的价钱，就能多一份保障，何乐而不为呢？

（转自人民精算师的公众号）

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