豁免？你不得不知道的事豁免是个好东西

今天，保险君要带大家来圈一下保险中一个重点专业词汇——豁免。

来跟着我念hùo miǎn

1、

“豁免”是谁？

“豁免”顾名思义就是免除，听上去好像就是个有利的词儿。在保险中专指“保费豁免”。

即达到保险合同约定的某个情况，一般为发生轻症/重疾/身故，以后的保费就不用交啦，但是依然享受保障。

【正经词条解释】

是指在保险合同规定的缴费期内，投保人或被保人达到某些特定的情况（如身故、残疾、重疾或轻症疾病等），由保险公司获准，同意投保人可以不再缴纳后续保费，保险合同仍然有效。

2、

保险都有豁免吗？

大部分的长期重疾险都有豁免，但不是所有。

传统大家都知名的保险公司，其线下终身产品的被保险人豁免很多也是要单独收费的，一般都放在附加险里，而且很多都是重症或者身故豁免，更不要想轻症豁免了。

一些新的保险公司线下终身产品，一般会免费赠送带豁免的附加险。投保人的轻症豁免可以加费附加，费用受投保人年龄影响，年龄越大，被保险人的保费越高，那么附加豁免的费用就越高。

而线上保险产品的豁免，往往都是要单独收费的，但通常费用不高~

3、

豁免怎么加？

豁免也分为两种：

1）投保人豁免

（投保人满足条件可免除后续保费）

2）被保险人豁免

（被保险人满足条件可免除后续保费）

重疾险产品中后者常见，前者较少。

部分被保险人豁免是免费的，主险就会自带。而投保人豁免一般都收费，且有很多的保险是不能加投保人豁免的。

如果

被保险人豁免

不贵，保险君建议你咬咬牙加上，不就一年多几百吗？就当跟保险公司打个赌，万一可以豁免后续保费呢？

但切忌本末倒置，买重疾险本质上还是寻求重疾保障的

高保额、要长期

。

轻症、中症、分组多赔……有则锦上添花；预算有限咱还是要抓重疾这个主要矛盾。

若

投保人豁免

要加费，那么就要考虑投保人和被保险人是什么关系了：

★ 若是夫妻关系

以感情基础来看，

夫妻感情好的，可夫妻互为投保人，

一方有什么情况出险，那么两人后续的保费都免除了；

若感情不好就不建议附加了

（就是这么耿直，嘘），一旦面临婚姻破裂，被保人是对方时也不用紧张，根据《保险法》第十五条规定，投保人可以解除合同滴。

相比

夫妻收入1+1模式（双职工）

的家庭，投保人豁免对夫妻收入1+0模式（单职工）的家庭意义更重大。加豁免保费不贵，

若家庭经济支柱作为投保人交付保费，但其收入偏低，

加上被保险人是非支柱的情况下，一旦收入来源断流，更别想考虑交保费了，因此

还是加购上更保险

。

★ 若是亲子关系，

父母为宝宝投保，能附加尽量附加豁免。

父母是孩子最好的保障，假设父母生病了，保险理赔，后续孩子的保费也不需要再缴纳。

★ 若自己既是投保人也是被保险人，那就

没有加费购买的必要。

4、

有钱就可以附加豁免吗？

豁免不是你想加，想加就能加。

首先得这款产品有得加吧，其次豁免对投保人的核保相当严格。

如果你身体条件差那也很可能加不了的，因为投保人生病或者身故后面剩余的保费是不用再交了，所以投保人的身体情况对于保险公司来讲是有风险的。这跟被保险人的审核条件类似，保险公司也会对投保人做出除外责任。若加购不了，那也只能接受了。

但是，保险君要提醒大家，理性对待豁免功能。由于在个别保险销售过程中豁免的作用可能被过分夸大，比如：一份保险保两个人，导致很多朋友忽略自己真正的保障需求，而舍本逐末。

所以，再好的保险，也要根据自己的实际情况来做搭配噢！

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