信用贷款和信用卡，别傻傻分不清楚！信用卡、信用贷款

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信用卡、信用贷款，常常会有人傻傻分不清楚。虽然都是与“信用”挂钩，但却有不小的区别。信用卡和信用贷款无论从概念、申请条件、额度、还款方式......都会有较大的区别。下面就和华粤网小编一起来做个区分。

一、信用卡和信用贷款的概念区分

信用卡又叫贷记卡。是一种非现金交易付款的方式，是简单的信贷服务。

信用贷款是指以借款人的信誉发放的贷款，借款人不需要提供担保。

二、信用卡和信用贷款发放载体的不同

信用卡：它是商业银行向个人和单位发行的，主要依托信用卡平台，而推出的信用卡及一系列的消费分期、预借现金等业务相关服务。

信用贷款：它是一种无抵押、无担保的借贷形式。发放载体可以是银行、民营金融机构、小额贷款公司或者是P2P平台。

三、信用卡和信用贷款的申请条件不同

信用卡申请条件：具有完全民事行为能力（中国大陆地区为年满18周岁的公民），有稳定的正职工作或直接经济来源，连续缴纳3-6个月的社保。申请资料需提供个人身份证和工作证明。申请手续上来说，信用卡要容易和简便的多，门槛低得多。

信用卡申请条件：申请信用贷款所填写的资料资料包括但不限于身份证、结婚证、工资流水或公司收入证明、房产证、车辆行驶证、营业执照(三证合一)等。

四、信用卡和信用贷款申请时效不同

信用卡：一般要10个工作日左右。信用卡的发放机构不是当地申请的银行网点，而是银行的信用卡中心。所以从申请—资料录入—审批—快递给本人，需要一定的时间周期。

信用贷款：一般要3-5个工作日。在当地会存在相关机构，申请人资料齐全的话，可很快申请成功。

五、信用卡和信用贷款审批额度的不同

信用卡额度：依据申请信用卡时所填写的资料和提供的相关证明文件综合评定核定的，首次申请额度会在5000至20000元之间，再有较好的多次使用记录和还款记录的前提下，银行会自动提额。

信用贷款额度：其审核标准会参考信用卡使用情况，申请额度一般为每月收入的多倍。

六、信用卡和信用贷款还款方式的不同

信用卡：有发卡行柜台、ATM、网上银行、自动转账、电话银行还款等方式。还款后，信用卡额度即时恢复，款项一般在当天系统处理后，即可入账。

信用贷款：一般为一次性额度，当全部偿还时额度终止，如有需求再另申请。

七、信用卡和信用贷款还款方式不同

信用卡：一般来说使用年限为3年，到期时银行会根据客户情况下发新卡。消费分期一般为：3期、6期、9期、12期、24期等，一般最长2年。最长可达36期。

信用贷款：一般为1年，最长可达5年。

八、信用卡和信用贷款利息计算的不同

信用卡：一般信用卡30天到56天不等免息期，不同银行有不同规定。信用卡日息为万分之五，即30天利息为1.5%，年化利率为18%，是比较高的。

信用贷款：贷款从出来那天就要开始算利息。利息一般按月息计算，视信用情况调整。不同的贷款机构、小额贷款公司月息不等。华粤网小编建议先在银行申请较为划算，如果资质不够被银行拒绝，再考虑民营或者小贷公司。

相信再详细对比后，各位能更好地区分信用卡和信用贷款了。在信用卡和信用贷款的选择上，要根据你的个人资金需求和急用情况，看你需求用大额还是小额，需要长期用这笔资金还是短期周转？华粤网小编认为，如果是小额短期周转可用信用卡。如果是急需大额贷款就可以选择信用贷款，额度高，办理快捷。

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