诚邀各领域专家学者、从业者及机构投稿或荐稿

与30余万行业精英分享与共同发展

投/荐稿邮箱：tougao@sinotf.com

来源：支付百科

日前，中国人民银行重庆营业管理部发布行政处罚信息，重庆市钱宝科技服务有限公司违反有关反洗钱规定，处以罚款 190 万元，并对 2 名相关责任人员分别处以 2 万、3 万元罚款。作出行政处罚决定日期为2018年1月12日。

 

深圳钱宝成立于2011年，在同年底获得中国人民银行首批颁发的第三方支付牌照。2014年9月11日，亿赞普完成收购深圳钱宝，改名为重庆市钱宝科技服务有限公司(即钱宝科技)，并将注册地改到重庆。同年11月24日，亿赞普将钱宝科技的股权转至重庆钱宝。法定代表人为黄苏支，为重庆市渝北区的招商引资企业。股东包括亿赞普（北京）科技有限公司、重庆临空都市基础设施建设运营有限公司、重庆空港实业有限公司、重庆空港新城开发建设有限公司。

钱宝是首批跨境支付试点资格的17家第三方支付公司之一。数据显示，钱宝的营业收入和利润都非常可观，处在一个发展的阶段，而现在叫钱宝的公司不在少数，它们之间的关系我们不得而知。

前不久，央行发布加急文件301号文即《中国人民银行关于印发《<非银行支付机构反洗钱现场检查数据接口规范（试行）>的通知》，自2018年3月1日起，人民银行及分支机构将启动反洗钱现场检查工作，对象为非银行支付机构，在2018年2月28日之前，支付机构应根据接口规范，提供相关数据。

 

通知表示在实施反洗钱现场检查过程中，如被查非银行支付机构不及时提供数据，格式、内容、数值等不符合接口规范要求等，将视情节严重程度，依法予以处理。

 

在2017年，央行对反洗钱监管非常严格，61号文曾要求大额现金交易的人民币报告标准由“20万元”调整为“5万元”，到10月，国务院进一步加强了反洗钱的监管工作。而今央行再发301号文，2018年反洗钱监管也将是一大重点。

近年来，第三方支付在快速发展，网上交易隐藏着的地下钱庄、网络赌博、金融诈骗、走私贩毒等洗钱案件层出不穷。其资金大多通过第三方支付平台、地下钱庄、境外网络银行流转。之前央视就曾曝光部分第三方支付平台的POS机成电信诈骗洗钱利器。

反洗钱合规工作一直是支付公司的不能触及的红线，而这段时间有多家支付机构由于违反反洗钱相关规定，受到处罚。

根据《关于开展法人金融机构反洗钱分类评级管理工作》，每年1月20日前，各法人机构应当将《自评表》及相关证明材料报送人行营管部，自评业务时间段为上一年度1月1日至12月31日。而现在离1月20日也没多久了。

评级管理通知显示，评级工作分为五个阶段实施，包括：法人机构自评、人行营管部初评、初评结果反馈与意见征求、人行营管部复评、复评结果告知。

文件显示，评级指标包括设计指标、执行指标和检验指标，具体项目与《法人金融机构反洗钱分类评级自评表》（以下简称“自评表”）所列项目一致。根据最终得分情况，将划分为A（ AAA、AA、A）、B（BBB、BB、B）、C（CCC、CC、C）、D、E共5类11级。

除《自评表》所列标准，法人机构如在评级期间违反反洗钱法律法规情节严重，且未积极整改致使反洗钱合规状况持续恶化的，直接评定为D类机构。

存在“发生重大风险事件、违规事件或存在重大风险隐患，造成恶劣社会影响的”等五项任一情形的相关机构，直接评定为E类机构。

虽然央行加大了对反洗钱的监管力度，但是部分支付机构在反洗钱工作中仍存在的一些问题。主要表现为：

一是个别机构反洗钱意识薄弱，主动工作意识差，报送的自评材料存在敷衍应付现象，无法证明其反洗钱工作实际情况;

二是反洗钱内部控制制度不完善，未根据监管要求细化有关业务操作规程，缺失“高风险业务或产品洗钱风险评估办法”、“涉恐资产冻结”等重要反洗钱制度;

三是反洗钱机制运转效率不高，如高级管理层反洗钱职责不明确或未充分履职，业务条线对反洗钱工作的参与不足;

四是基础工作仍需加强，如客户身份识别仍有缺失，异常交易人工分析深度不够，客户洗钱风险等级管理工作流于形式，未能有效发挥配置反洗钱资源、提高风险控制效果的作用;

五是技术保障能力欠佳，核心业务系统功能仍需完善;

六是自主管理能力较弱，年度内未开展内部审计或内部检查，或内部检查业务覆盖面不能满足监管要求，对分支机构的管理松懈等。

喜欢这篇文章，就去置顶支持我们！ 步骤见下图?




长期坚持提供干货不易，如文章引起大家共鸣、对大家有帮助，请大家赞并转发，以支持我们提供更多干货，谢谢。

专注十年，持续打造全面有价值的贸易金融知识库

内保外贷：利益、风险与政策监管分析

做供应链金融业务 需要具备什么牌照？

央行宣布！普惠金融定向降准来啦！

中小银行金融科技发展研究报告

结构性存款真的是存款吗？结构性存款都能保本吗？

深访币圈：享受过一夜暴富，你再也忘不掉捷径

归本溯源：2017—2018年监管图谱

同业之乱谁之过

保理业务在建筑走出去企业融资方式中的应用

交易银行的业务发展能力

更多关键词，请到公众号对话框输入，获取更多干货。

商务合作请添加微信：sinotf（备注合作事由）

• 便秘反反复复，蜂蜜加这物一招就击退！
• 澳洲银行整出事了！皇家委员宣布审查：欺上瞒下，骗客户，洗钱！
• 冬季孩子感冒反反复复，专业育儿师教父母做好以下五点即可解决！
• 男子帮诈骗嫌犯洗钱 吞掉赃款遭绑架
• 互金协会提示境外ICO与虚拟货币交易风险：存洗钱等隐患
• 第三方支付监管存漏洞 变脸成诈骗“洗钱池”
• 快讯：又一家支付机构因反洗钱被央行处罚
• 美国在查！中国在查！各国都在查！
• 译站 | 米兰检察官：调查老贝洗钱报道失实
• 央行加急！现场检查所有非银支付机构反洗钱接口