美国在查！中国在查！各国都在查！多次携带巨额现金入境

为防止洗钱活动，美国银行从2017年12月初开始不允许客人拿现金存到别人帐户。2018年开年，又再次强调：别存现金，我们不收。

国内各大银行核对每一笔境外汇款，不仅仅是汇出，汇入也要详细说明、证明汇款的合法来源。

大通银行早在2016年就不允许客人拿现金存到其他人的帐户。

美国政府规定现金存款若每笔超过1万元，银行需向主管单位申报来源。去年初某导演就因为将每一笔现金存款刻意压低至1万元以下，分成多次共存入40多万元至银行帐户，有洗钱之嫌被罚款超过17万元。其实很多规定早就存在，不过目前政府要求银行严格执行反洗钱法，尤其是针对留学生或外国人，以致一些原来消费者以为的正常交易，目前却变成行不通。

存现金到朋友银行帐户，不行！ 个人支票、Money Order，才行

华裔林小姐近来想存现款到朋友的银行帐户，就踢到铁板，被银行拒绝。原来她和朋友分别持有不同银行帐户，朋友向她借钱，日前她拿著现金前往尔湾市美国银行（Bank of America）给朋友帐户汇钱，但被银行拒绝。林小姐不解，因为数月前还曾这样操作过，只需提供对方帐户号，银行就能帮忙操作。但该行的柜台工作人员告诉她，该行从2017年12月初就不再允许外人用现金直接进到其他人的帐户，汇款者必须透过支票等能证明资金来源的方式才行。

林小姐获悉美国银行12月初起，消费者不得拿现金汇款至其他人帐户，必须透过个人帐户以个人支票、现金支票、或汇票（Money Order）操作。

原来该规定并非新规，2016年大通银行（Chase Bank）就不允许客人拿现金汇款给别人。在大通银行工作的陈小姐表示，她工作一年半以来银行就不允许这样操作。此举是为了防止不法分子从事洗钱活动，且之前有不少观光客来美国后开户，有些银行不再接受在美国没有固定收件地址的客人开户，直指往后外国人开户会愈来愈难。目前看来美国银行、大通银行、富国银行（Wells Fargo）均照章行事。

银行开户后长期无交易被锁

去年4月赴美生子的张女士开通银行帐户，可是9月生完孩子回国后至今都没有任何消费纪录，日前准备透过手机查看帐户馀额时，怎麽都登录不上，拨打越洋电话至银行得知，一段时间没有消费纪录，银行把帐户锁了。

原来是除了不能直接用现金汇款外，开户后长期无交易，交易太频繁也会招惹麻烦。如坊间流传某家银行，留学生谢同学就有此遭遇。她和绝大部分留学生一样，学费、生活费来自父母，即使是海外汇款安然无事。可是谢同学出入境频繁，每次一有假期就回国，因此每次她都直接携带学费和生活费来美，未透过汇款。

当她抵美后再存入自己的帐户，这些看似再正常不过的行为，却让她有一天收到银行来信，委婉表明让她在规定日期内把帐户裡的钱全部取出，因为银行决定关闭她的所有帐户，包括信用卡帐户等。银行并表示，不再受理她的任何业务。她前往银行询问究竟，柜台工作人员也无能为力，表示银行心意已决，她只能去别家银行开户。

国内银行：学生汇学费，家长要求提交合法收入证明

又到了学生新生春季入学季，尤其是美国、英国学费超级贵的国家，动辄好几万美元或英镑，家长拿着学校的缴费清单前往银行汇款，银行工作人员要求家长提供收入证明，个人纳税证明等等文件，原本30分钟可以搞定的汇款，一个上午才办好。提醒家长，汇款前，带齐相关证明文件。汇款底单一定要保存好，万一签证拒签，学校退款，家长可以向银行解释汇款来源。

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