房简单▲房贷利率5.88%，选择“固定利率”好，还是“浮动利率”好？ “3年前买的

“3年前买的房，基准利率上浮20% ，房贷利率为5.88% ，选固定利率还是浮动利率？”这是一位粉丝的问题。类似的问题我收到不少，这次就来说说固定利率和浮动利率。
固定利率固定利率指的是现在执行的房贷利率为多少，未来房贷期限内都将按照这个利率执行。
1、优点
固定利率的优点是不用再关注贷款利率，就算未来lpr出现较大幅度的上涨，房贷月供不会出现任何变化。
2、缺点
【房简单▲房贷利率5.88%，选择“固定利率”好，还是“浮动利率”好？】从长远来看， lpr贷款利率继续下行的几率较大。如果lpr贷款利率降了，固定利率是享受不到降息福利的。
浮动利率浮动利率指的是现在每月20日都会公布新的lpr ，每个月都可能不同，可能上涨，可能下降， lpr是由18家商业银行报价形成的。
1、优点
如果lpr下降，购房者的月供会相应的减少。如果lpr出现较大幅度的下降，刚好购房者贷款金额又很多，月供可能减少几十元、几百元。
2、缺点
虽然很多专家和银行都表示未来lpr会下降，但是这很难说清楚。 lpr不可能一直下降，随着市场的变化， lpr会每月波动，会降，也会涨。如果剩余贷款年限较短，可能享受不到lpr下降的福利，反而会因为lpr上涨，导致月供增加。
此次房贷转换和之前基准上浮或折扣无关因为各个时期的房贷利率都不同，所以有些人的房贷利率是上浮的，有些人的房贷利率是有折扣的。如粉丝的问题，他的房贷利率就是基准利率上浮20% 。
需要注意的是，此次选择固定利率或者浮动利率，其实和利率上浮或者折扣是无关的。房贷利率再高或者房贷利率再低都不会影响此次房贷转换。原因是房贷转换之前，上浮的基数和折扣的基数会转换为固定的加点数值。这个加点数值未来都不会变，只用把加点数值加在lpr贷款利率上即可。所以不用再管自己房贷利率高还是低。
选固定利率还是浮动利率？对于选固定利率还是浮动利率，大家都有不同的意见。我说说我的观点，可能和其他人有所差异，大家按照自己的判断选择即可。
参考其他发达国家的贷款利率和我国近20年的贷款利率，我国未来贷款利率仍有较大的下行空间，但是这个周期会比较长。所以我觉得剩余贷款年限较长的可以选择浮动利率，未来贷款利率下行时，能享受到降息的福利。剩余贷款年限较短的可以选择固定利率，因为贷款利息已经很少，没必要去操心以后的lpr 。短期lpr不会出现较大幅度的波动，而且会是上下浮动的，有可能第一年降，第二年涨，后年又涨，第三年又涨，第四年降。 lpr降了，月供减少了，会让人高兴。 lpr涨了，月供增加了，则会让人心里不太舒服。所以没必要去操这个心。