疫病|手把手教你看懂保单不被坑( 五 ) |重疾险|条款|

2）条款潜在“坑点”：
i）恶性肿瘤二次赔付要求严格。
大部分保险公司对恶性肿瘤二次赔付的定义都是新发、复发、转移、持续都保；
并且对初次患病没有限制，比如我举例的条款有这两条：

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什么意思呢？
也就是，初次确诊的重疾是恶性肿瘤， 3年内再次确诊合同约定恶性肿瘤可以二次赔；
初次确诊的不是恶性肿瘤，是其他的合同约定的重大疾病， 180天内再次确诊恶性肿瘤，也会赔付120%保额；
但有一部分重疾险会在条款里加一些限制，比如：

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在这份条款中，初次确诊的重疾必须是恶性肿瘤，才可能有多次赔付，
如果第一次得的是不是癌症，比如重度脑中风后遗症，这个责任就是无效的。
有些重疾险还会加上一些其他的限制，比如：
必须与第一次属于不同的病理学类型；
与第一次恶性肿瘤发病器官不同；
如果是第一次的复发或者扩散，那第一次恶性肿瘤必须已经完全缓解；
等等。
所以看条款的时候一定要擦亮眼睛，一不小心就会掉入大坑。
ii）赔付间隔期过久
首次确诊几年后再次确诊可赔付，也是十分重要的；
大部分的条款是首次确诊3年后，
有些比较坑爹的条款，会设立5年，甚至更久。
比如刚刚也用到的“反面教材”：

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大家也许不知道，医学上有一个「五年生存期」的概念，是说90%左右的癌症复发或转移会发生在5年以内，如果成功活过了5年，基本上后续再发作的概率就很小了。
所以这个5年间隔期的设定，可以说是十分坑爹了。
保险公司在这上面做文章，普通的消费者哪里看得出来。
4、中/轻/前症责任
【条款示例】

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1）中/轻/前症责任是什么？
中/轻症责任就是还没到重疾那么严重，只是中/轻症，也赔付一定的保险金。
这部分重点注意的是，赔付次数与每次赔付额度（红线标注部分）；
赔付次数越多，比例越大，对消费来说，肯定是越好的。
前症疾病责任是指当疾病初露苗头，得了比轻症还要“轻”的合同约定疾病，也可以得到一部分保险金。