疫病|手把手教你看懂保单不被坑( 二 ) |重疾险|条款|

对于保险区间，按自己的情况选择，预算足够的，可以选择保至终身，一般也不建议低于七十岁。

本文插图
这部分讲什么？
这是重疾险的责任，也是理解难度最高的一部分；
1、等待期
【条款示例】

本文插图
1）等待期是什么？
等待期是就是合同生效后保险公司不承担责任的一段时间，等待期内出险，保险公司基本上是不赔的。
这是保险公司为了防止消费者带病投保，用来规避风险的一种手段。
2）条款潜在“坑点”
i）等待期过长。
既然等待期内患病不赔，那么等待当然是越短越好。
所以拿到合同，需注意等待期有多少天（红线标注部分），比如我的这份保单等待期为180天。
大部分重疾险的等待期都差不多在90-180天，在这个范围内最好。
ii）等待期内出现病征（未确诊），不赔。
有些重疾险条款的等待期责任里有这么一条：

本文插图
什么意思呢？
就是等待期内被保险人已经发生某种疾病、症状或者病理，但还没有确诊，一直延续到等待期后再确诊的，保险公司不赔。
像是这种条款就一直存在争议，
你不能够说等待期内一直咳嗽，等待期后确诊肺癌，就必须说是因为等待期内就患有肺癌才咳嗽。
就连一些省级医院的医师都表明，想要确定两种疾病的“关联性”需要多项指标，同时也需要丰富的经验，并不是那么容易判断出来的。
那么保险公司又有什么依据如此判断呢？
所以看到等待期责任时，也要留意是否有类似条款，需要想清楚其中的逻辑。
但是等待期本身很短，对于重疾险动辄几十年的漫长保障周期来说，其实重要性不算很高。
所以这些“坑点”也可以忽略。
2、重疾责任
【条款示例】

本文插图

本文插图
1）重疾责任是什么？
重疾责任是重疾险的核心，
它是指被保险人首次患上合同约定的重大疾病（比如恶性肿瘤、急性心梗等），保险公司会赔付约定的保额。
目前市场上的主流产品保障的重疾数量一般在100种到110种之间，但核心还是《重大疾病保险的疾病定义使用规范》中所定义的25种疾病。
重大疾病保险金就是这份保单的基本保额。