『钛媒体APP』钛媒体独家专访胡晓明：蚂蚁金服会长成什么样？( 五 )

但我们的每一分钱从银行进来都是付费的，而为客户提供的服务很多又是免费的，你不可想象我们在一半的交易是免费的情况下，是怎么解决生存问题的。过去2年我们还在积极落实央行关于客户备付金集中存管和断直连相关要求。
央行为了风险把控，我们支持。我们所有的交易都通过网联和银联，要付支付清算机构很大一笔费用。同时，为了支持小微企业，支持实体经济的发展，我们对小摊小贩的服务还是免费的，对涉及到民生服务的水煤卫电、交通税费、教育医疗支付都是免费的，压力和挑战也是挺大的。所以在这个过程中，不是所有的业务都可以用商业来衡量，有些一定是非商业性的，因为这是责任。
尽管有经营压力，我们依然希望为小微企业多做一些，这既是使命驱动——我们承诺过要让天下没有难做的生意，也是发展理念——因为只有他们成功了，我们才有可能成功。过去这些年，我们所做的一点点努力，收获了客户巨大的信任。今天，蚂蚁金服能够成为全球最大的金融科技平台，背后就是无数人的信任在推动。不辜负这份信任，是我和团队的责任。
钛媒体：移动支付领域，中国已经领先全球了，你是其中的亲历者。你觉得有其必然性吗？
胡晓明：中国的移动支付市场不是靠国家补贴来的，而是中国的互联网公司不断创新的结果。今天我们形成了几千万的商户、12亿的用户，对于纸质人民币和银行卡支付形成了有效的补充，推动了整个数字经济的发展。快捷支付的推出是一个重要节点。 2003年支付宝推出担保交易，让互不相识的人能在互联网上放心买卖；但最初的网上付款，必须要开通网银，支付流程很长，成功率很低。 2010年，快捷支付诞生了，通过快捷支付，用户不用开通网银，就能在支付宝页面完成支付，这让支付成功率一下子从70%提升到95% 。网购体验得到了飞跃式的提升。
快捷支付能够推出，我认为要特别感谢一个人——时任建设银行董事长郭树清。快捷支付的创新可以说是前所未有，它的机制是，通过与银行的合作，让用户的支付宝账户直接关联银行账户，用户输入支付宝密码，就能直接从绑定的银行卡扣款。在郭树清的开明领导下，建设银行率先支持了这一创新机制。
正是得益于快捷支付的创新，中国移动支付技术才能得到快速发展。今天我们可以自信的说，快捷支付起码让中国的移动互联网发展加速了5年。我自己觉得，如果今天金融科技只有一个大奖，马云和郭树清应当榜上有名。我认为在这件事情上，整个中国金融对创新的包容体现的淋漓尽致。
钛媒体：现在看，移动支付改变了什么呢？
胡晓明：一件非常重要的事就是支付宝推出了码商。码商改变了什么？原来做生意，支付端除了收现金，还得装一台POS机，否则很多时候没有办法收款。消费者也没有更多选择，不是现金就是银行卡。但移动支付和二维码出现后，任何一个小商贩，只要在支付宝申请，就能获得一张收钱码，打印出来贴在店里、煎饼摊上，就能让顾客用手机付钱。这张纸是完全免费的。如果想要一个漂亮的收钱码立牌，支付宝申请，十几块钱就能快递寄到家。收钱码一下子成为商家的收钱好帮手，不仅“消灭”了假币，还能减少人力。
移动支付的另一个重要贡献是，得益于支付数据，网商银行可以为小微企业提供纯信用贷款，截至目前， 2000多万小微企业不需要任何抵押，就能从网商银行获得信用贷款。这背后靠的是数据+技术能力。
传统金融贷款，假设所有人是“坏人” ，所以必须要担保抵押。我们愿意相信所有人是“好人” ，同时用技术把“坏人”识别出来，我们把2%的人剔除掉， 98%是“好人” 。 “310贷款”我们做了十年，服务2000多万小微经营者，发放3.6万亿贷款，不良率仅1.5% 。（注：截至2019年9月数据）