投保百万医疗三年后患癌，PD-1药物却不给报销，合理吗？众安尊享e生百万医疗险

众安尊享e生百万医疗险，在市场中一直是“顶流”产品，作为一家港股上市公司，众安保险1月14日发布公告称， 2020全年累计获得原保险保费收入约为167.03亿元，同比增长14.13% 。
其中，【尊享e生】百万医疗系列作为众安的“旗舰”产品，占有举足轻重的地位。很多人听说众安这家保险公司，基本上都是从“尊享e生”这个产品开始的。可以说【尊享e生】就是众安保险的一张“活名片” 。
据说服务口碑非常不错的。
但是，上周我接到了一位粉丝的理赔咨询，众安拒赔了他们的部分报销，我觉得很有典型意义，今天特此分享给大家。
一、投保经过
齐女士在2018年5月1日为自己59岁的父亲投保了【众安尊享e生2019版】。

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在2020年第三个保险年度里，父亲在北京肿瘤医院被确诊【鼻咽鳞癌】并伴随了淋巴结转移、肝转移、骨转移。

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二、治疗经过
1、2020年2月5日开始，先进行了3周的诱导化疗。
2、从2020年4月3日开始正式为期近半年的放化疗治疗。
3、2020年9月26日，复查核磁共振MRI ，发现“肝转移” 。 10月13日进行穿刺活检，术后病理显示：肝组织内可见低分化癌浸润，符合鼻咽癌(非角化型)转移。
4、癌细胞发生转移后，医生从2020年11月9日开始了【靶向治疗】和【免疫治疗】。
第一期方案：替吉奥化疗联合尼妥珠单抗靶向治疗，及卡瑞利珠单抗免疫治疗。
12月8日经过疗效评价，治疗效果不明显后，经孙艳、肖绍文、郑宝敏主任共同讨论，治疗方案更改为：
第二期方案：白蛋白紫杉醇化疗联合尼妥珠单抗靶向治疗，及卡瑞利珠单抗免疫治疗。
经过这次的治疗，患者稳定住了病情，于2020年12月28日出院。
三、申请理赔经过
出院后，齐女士就给父亲开始了理赔申请，前三次赔的都很顺利，因为重大疾病没有免赔额，都是扣除社保报销后的剩余部分， 100%都报了。
2020.12.25 ，申请报销自付额1564.51 ，实报1564.51元，报销率100%

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2020.12.31,申请报销自付部分19990.29 ，实报19990.29元，报销率100%

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2021.1.17 ，申请报销自付部分13228.52 ，扣除2060.56元的非责任范围的门诊费用，实报11167.96元，报销率84.4%

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这3次都是前期普通放化疗的费用，所以报的比较顺利。一共自付花费了34783.32元，获得报销32722.76元，总体报销率94%
然而，第4次开始申请11月之后的【靶向治疗】和【免疫治疗】的费用了，问题就来了。。。。
四、争议出现
齐女士第四次申请报销的基本都是【靶向治疗】和【免疫疗法】的药物。这一疗程的治疗花费88006.77元，医保报销15119.91元后，自付72886.86元。
齐女士把这7万多元费用又提交了上去，这次竟然只赔了27852.82元，

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拒赔的4.5万，扣在了哪里？看到明细后齐女士发现，最贵的PD-1药物【卡瑞利珠单抗】都被拒赔了！

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这个药单支价格19800元，一共用了两支，近4万元，都被拒赔。理由是“非鼻咽癌适应症用药” 。

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北京肿瘤医院鼻咽癌专家开的治疗鼻咽癌的处方，竟然被认定为“非适应症用药”？
齐女士在咨询保哥时，难掩激动的情绪，是啊，按照我们普通人的理解，权威专家的处方肯定是“最对症”的治疗方案。而且北京肿瘤医院又是全国最权威的肿瘤医院之一，主治大夫孙艳也是鼻咽癌方面的权威。

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这种处方还能是“药不对症”？确实让一般人都难以理解。而众安保险的客服人员也未能给齐女士一个令人信服的回答，只说“非适应症药物不能理赔” 。