资产质量、净息差、资本充足率是银行估值三要素。民生银行无一例外，均处于极大劣势。另外，民生的公司治理结构和管理层是一个需要关注的风险。

目前银行发行的信用卡坏账率不会不暴雷？

[答] DeepSleeper11：

尽管信用卡贷款的整体不良率偏高，但由于信用卡贷款总额在银行全部贷款的占比低（股份制银行最高，也不过是10%-15%的水平），因此不会形成系统性风险。

银行贷款不是有抵押品吗？为什么还会产生坏账呢？

[答] DeepSleeper11：

违约发生后，银行执行担保并不一定能全额收回债权。

请教，招商未来几年会一直领跑吗？兴业未来几年受监管影响还这么大吗？谢谢！