买保险要注意了！这么买的保险，最后都被拒赔了！保险行业一直流传着一句经久不衰的迷

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保险行业一直流传着一句经久不衰的迷思：“保险都是骗人的！”

这句迷思从何而来？有人买了保险，生了病，却被保险公司拒赔了，遇见这样的事，你会怎么看？人群里大概会分化成两种声音：

一种说：“你看吧，保险就是骗人的没错！”

另一种会说：“他到底为什么被拒赔？我得知道原因免得也踩坑！”

下面这个故事，就是讲给第二种人听的。

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因为是网上公开的帖子，就不打码了。讲一下故事概要：

某保险公司的员工苗苗，给自己上了一份重疾险，投保前公司曾为员工集体体检，体检结果是她患有甲状腺结节。苗苗投保时，“自以为”公司知道这个结果，没有进行告知。因此，在保险期内确诊“甲状腺乳头状癌”想理赔时，被保险公司拒赔了。理由就是“不如实告知”。

在这个故事里，苗苗就是败给了自己的“自以为”：

一是，自以为公司体检，知道体检结果，自己就可以不如实告知；

二是，自以为甲状腺结节不属于重大疾病范畴，所以不需要告知；

事实上，体检结果并不能代替自己的如实告知义务，公司知道与自己主动告知是两回事。投保时主动告知，与理赔时被动地被保险公司查出，更是结果完全不同。

另外，如果不能判断自己的既往病史是否会影响重疾险的核保结果，也建议如实告知，让核保部门去做决定。

比如这个案例，体检得知自己有甲状腺结节，投保时应如实告知，保险公司可能根据病情拒保（可能性很小），可能增加保费，也可能把甲状腺病变做除外处理。这样一来，主动权在你手里，你可以考虑是否继续投保，如果继续投保的话，至少不会影响甲状腺以外的重疾理赔。

其实这个案例最令我震惊的是，这是出自一个保险公司员工的经历。自己投保尚对如实告知如此不谨慎，那经她投保的客户理赔时，又不知会遇到怎样的纠结。被拒赔的时候，客户又会说“保险都是骗人的”，这种现象到底该怨谁呢？

想起今天看到一个客户发的截图，打个码放上来。

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某公司业务员让客户不用告知，等保险公司去查，还让客户尽快投保。客户对这个业务员的建议抱有迟疑，所以发给了我同事询问。客户还说，这个业务员承诺他以后理赔的话，会全程协助的。

我们一致认为，等他理赔时业务员还在不在保险公司都难说。毕竟敢这样引导客户的业务员“何愁不被除名”……

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照他这样做了，如果保险公司核保退回处理还算好的，如果核保通过了，理赔的时候因为不如实告知被拒赔，到时候找谁去呢？

果然保险不是你想卖，想卖就能卖。我们经纪人这样严格要求，客观谨慎，客户可能就被“行行行，你开心就好”的业务员忽悠去了。Whatever，对于不愿意如实告知的客户，我也是拒绝的，我不希望在理赔的时候听到那句“保险都是骗人的”，为这句迷思添砖加瓦。

我想说的是，不管是代理人，还是投保人，都应该认真谨慎对待如实告知的环节，毕竟80%以上的拒赔案例都出在这里。

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