银行定期存款还有这4种玩法，利息最高可达5.5% 文/佳佳自从2015年10月央行最新一次降

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文/佳佳

自从2015年10月央行最新一次降息以来，银行存款利率降至建国以来的最低水平，此后各大银行的存款利率一直都在低位徘徊。目前央行的一年期基准利率只有1.5%，按照平均30%的上浮幅度来算的话，银行的一年期定存利率也只有1.95%而已。

老百姓嫌存款利息太低，自然不愿意把钱存在银行，但是一些保守的人又不愿把钱放在理财产品中，他们追求产品的绝对保本保息。在这种情况下，钱到底放在哪里合适呢？

如果你还只知道银行定期存款的话就太落伍了，存款也要掌握技巧。佳佳给大家介绍几种存款的方法，让你的利息翻数倍。

1、大额存单

银行大额存单的购买起点是20万元，所以如果你有20万元以上的存款可以考虑大额存单。就拿一年期存款来说，普通的定期存款利率上浮幅度只有30%左右，但是大额存单的上浮幅度普遍在40%-55%之间，如果上浮50%的话，一年期大额存单的利率就有2.25%，可比普通定期存款1.95%高多了。

大额存单还有一个好处，就是提前支取可以靠档计息，比如你存5年，到第3年的时候有急事需要提前支取，这时候可以按照3年期大额存单利率或是3年期定期存款利率计息。要知道普通的定期存款提前支取只能按照活期利率计息，活期利率现在是多少呢？只有0.3%啊，太低了，提前支取太吃亏了。

有一些银行还推出“超级大额存单”，金额在30万元、50万元或100万元以上，利息会更高。

2、国债

国债有两个期限，3年期和5年期，目前利率分别为4%和4.27%，购买起点只有100元，比大额存单低不少。每年3月到11月的10号开售，大银行的额度会比较紧张，去一些中小银行购买，还是很容易买到的。

国债跟大额存单一样，提前支取都可以靠档计息，不过要额外扣除千分之一的手续费，所以持有时间最好长一点。

3、结构性存款

结构性存款目前是按照银行理财进行管理的，购买门槛是5万元，产品挂钩指数、黄金、外汇等衍生品，收益率不仅与存款利率挂钩，还与这些衍生品的表现有关。

结构性存款是保本的，但是收益会有所浮动。目前结构性存款的预期收益率在4.5%左右，不过实际到期收益率在3.5%-4%之间，还是比定期存款高很多啊。而且结构性存款的期限偏短，大致在6个月左右，虽然不能提前支取，但是期限可以选择，收益率起码比同期的定期存款利率高3倍。

4、民营银行的定期存款

传统的实体银行的存款利率很低，但是民营银行的存款利率却要高很多。民营银行没有实体网点，也没有实体银行卡，账号是虚拟的，但由于运营成本较低，所以存款利率要比实体银行高不少。

民营银行有哪些？比如前海微众银行、天津金城银行、温州民商银行、上海华瑞银行、浙江网商银行、重庆富民银行、四川新网银行、江苏苏宁银行、山东威海蓝海银行等等。

现在很多民营银行3年期、5年期的存款利率都超过了4%甚至5%，比如蓝海银行的5年期存款利率高达5.5%。而且民营银行还有很多智能存款产品，也就是随存随取、靠档计息，灵活性高很多。

佳佳还要提醒大家的是，以上产品中，大额存单、结构性存款、民营银行的存款都属于银行的存款产品，都可以保本，都受存款保险条例保护，50万以上的存款都可以得到全额保障。而国债的安全性要更高，受国家信用担保，可以说是目前安全程度最高的产品了。

佳佳：互联网金融从业者，理财分析师。

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