房贷利率一再上浮，已买房的是否要多还贷款？在十九大提出的“房住不炒”的理念下

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在十九大提出的“房住不炒”的理念下，国家的宏观调控大背景下，近一年来，全国房贷利率均保持上升趋势，已实现了16连涨，一线城市首套利率目前普遍执行基准上浮5%-10%，二线城市普遍执行基准上浮10-20%，有些甚至达到30%，更有50%的涨幅，接连不断的利率的上浮，这对于还没有买房的刚需族是个噩梦，而已经买了房的朋友的也在担忧以后每个月的月供会不会变多。

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一、房贷利率上浮，对于正计划买房的客户来说已经后悔莫及

要说房贷利率上浮对哪些人影响最大，首先是刚需族受伤最重!本来在全国进入四限的政策调控下，买房的门槛相对于刚需客已经提高了不少，而近一年来房贷利率上浮又把门槛提高到了一个新的台阶。

当然，利率的变化对于房贷成本的影响无疑是巨大的。以总价100万的房子为例，按照最低首付3成，首付为30万，则需贷款120万，基准利率是4.9%。

假如贷款30年，选择等额本息方式还款，月供是3,715.09 元，总利息是63.74万;若房贷利率上浮20%，那么月供就会变成4143元，总利息是79.15万，意味着要多还15.41万元的利息!

可以看出，房贷利率上浮20%后，所要支出的总利息会多出很多，虽然平摊在每月中利息可能并不多，但是总得算下来，差别还是很大的。

再加上银行收缩房贷业务，就算你愿意多付利息，也不一定能贷到款，严控房贷增量是大势所趋。刚需的购房压力比以前大多了。

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二、房贷利率上浮，已经买房的要多还房贷吗?

对有房一族来说，最关心的就是房贷利率上浮后，自己以后每个月要不要多还还贷?关于这个问题，我们先要弄清楚商业房贷利率和房贷基准利率区别。

基准利率：基准利率是央行用于调节社会经济和金融体系运转的货币政策之一，中国人民银行会据经济形势的需要进行调整。

商业房贷利率:是以基准利率为标准，由各大银行自行决定上浮或下调。我们今天说的房贷利率上浮是专指商业贷款利率。

所以，房贷利率上浮对已经买房的人有以下的影响：

1、商业房贷利率上浮，对已发放贷款没有影响。

虽说各大银行的房贷利率上浮了那么多，但是这对于已经拿到房贷的朋友来说丝毫不受影响，房贷利息还是按照之前的合同来收取，执行当时买房的时候利率，月供不会增多，所以那些已经买了房的人就放宽心吧。

2、房贷基准利率上浮，利息随着利率调整而调整。

决定已下放贷款的利息多少最关键的是房贷基准率。当基准利率上浮时，还没有还完的房贷利率会相应上浮，月供增加。

三、那么房贷利率调整的方式是怎样的呢?

1、所贷款利率在次年的年初执行新调整的利率(工商银行、农业银行、建设银行房贷是这样的)。

2、满年度调整，即每还款满一年调整执行新的利率(中国银行房贷是这样的)。

3、双方约定：一般在银行利率调整后的次月执行新的利率水平。公积金贷款利率的调整一律在每年的一月一日。

总之，首套房贷普遍上浮，只要基准利率不变，对于已买房的没有任何影响，但对于刚需的伤害较大，在我看来，越调控越反而会更加推进刚需客买房的理性需求，选择更加合适自己房子来确定购买。