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不想把钱存进银行但又不想冒太大风险，该如何投资？。投资|风险|存款利率|大额存单|理财产品---

有朋友问：有点闲钱，不想把钱存进银行，但是也不想冒太大的投资风险，应该如何选择投资产品和方式呢？

为什么很多人会提出不想办钱存银行的问题呢？

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如果说是因为存钱在银行不安全，那么请问，存在哪里安全呢？中国的银行体系仍然是目前存钱最安全的地方，即使银行可以破产的今天，如果你存款50万以内，仍然是没有任何风险。有的人认为银行的存款经常被盗走了，所以不安全，那么，请问：如果银行的存款都可以轻易被人挪用了，那么你如何保证其它机构完全不会出现这样的情况呢？整体而言，存钱在银行目前仍然是相对安全的。

如果说银行的收益低，倒是有情可原，因为在很多互联网金融平台理财产品收益率15%以上时，当非银行金融机构理财产品收益率在8—12%时，银行的理财产品收益率也仅仅是5%左右，而银行的定期存款的利率更低，一年定期存款利率也仅仅在2%左右，相比而言，利率和收益都偏低。这是一个不争的事实。

但问题是：你既不想把钱存进银行，同时又不想冒太大风险，这就有些让人匪夷所思了。

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那么，不想冒太大风险的投资有没有呢？应该没有。因为任何投资都是有风险的，不希望冒大的风险进行投资本来是人之常情，但是呢？你又不想把钱存在银行就很让人捉急了。是你的智商让人捉急还是我的智商让人捉急？

如果你不想冒太大的风险，可以选择银行的定期存款、大额存单和结构性存款，或者银行的理财产品。

虽然文化评论已经不在银行系统工作，但是基于在银行三十年的银行工作经历，还是给你推荐银行的相应产品：

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一是定期存款。

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今年以来，银行的定期存款利率上浮上限已经放开，一些银行的定期存款利率大幅度提高，现在五大行和全国性的银行五年定期存款利率在3—3.3%之间，而一些地方性银行的五年期定期存款利率则达到了5.2—5.35%，从收益水平上看应该还是可以有，而且是保本保息，没有风险。

二是银行的大额存单。

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银行的大额存单起点金额在20万以上，不同的银行起点金额有所不同，存款利率一般在4—4.5%左右，而且也是保本保息的。

三是结构性存款。

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结构性存款本质上是理财，但是保本不保息，而且利率与大额存单相似，虽然有的银行预期收益率较高，但是实际兑付收益率并不高。

四是银行的理财产品，

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按照最新的资产管理规定，理财产品都是不保本不保息，所以如果你不想承担风险还是谨慎考虑。

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作者：麒鉴，财经金融文化分析评论

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