高负债的购房者已经很危险该怎么办才好
高负债的购房者已经很危险该怎么办才好。购房|危险|负债|首付比例|房价|去杠杆|购房者---

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去年的时候，各地调控措施不断提高首付比例，甚至首套房也把首付比例提高到了35%以上，二套以上的首付比例更是提高到了60%、70%以上。很多人甚是难解，指责着众。确实，对首套房的购房者应该采取支持、扶持的政策，不断提高首付比例于理不通啊！但是，这个政策的出台，确实是为了有效保护购房者利益，提高首付比例的目的，就是把那些抗跌能力差的购房者，尽量挡在高负债的大门之外。但是，有些人非要往里挤，不具备这个实力非要进来，当房价下降的时候，当金融出现变动到时候，就很危险。只能说楼市风险，责任自负。

今天，还有人问，房贷利率上涨的情况下，现在还能不能入市购房，我的回答是先计算一下，租金收入能不能超过房价的6%。这个仅是保本买卖的算法，并没有计算盈利。然后，做个压力测试，如果房价下降40%，还能不能承受？如果这两个结果都过关，就可以大胆入市，狠狠地搏击一把，虽然不一定能赚到大钱，但是，这个经历是重要的。如果，只能接受涨价，不能承受降价的现实，那就可以再等等，看看后面的楼市变动再说，目前，确实稳定性太差。即使以后涨价了，也不能后悔，因为这个市场不是属于你的。

那么哪些人是高负债的购房者，一是，个人收入与房价比过低，昨天有个人问，自己的收入是6500元每月，房贷支出3200元，他问，买什么车好？我的回答是买个电动自行车就好。这点钱，不够养车的，如果再贷款买车，那几乎是入不敷出了，日子还怎么过？这种情况，如果不买房不买车就算是小康生活。现在买房买车，好像什么都有了，其实就成为银行的奴隶了。

二是，当房价下降的时候，首付比例过低的情况也不是好事，也就是说大部分房款都是从银行贷款。这样的人并不少见，以前，20%首付的很多，还有的10%首付，甚至零首付，等到还完贷款的时候，利息都比本金高很多。这个时候，如果房价下跌较大的话，很容易就把自己的首付款赔掉了。剩下的房屋价值不如银行贷款多。这个时候，你就会很纠结，住着不到两百万的房子，却要还超过两百万的贷款，同时，还把自己几十万的首付交了学费。这样的房子，住着窝心不？

三是，家庭资产主要是房子，也就是说，真的穷的就剩下房子了，这个时候如果贷款额超过个人其他资产总额。不管你有几套房子，只要是房屋集中在贷款上，每月收入先用于还贷的话，就很危险。春节前，深圳某公司研发组主管欧某，只从收入看，也算中产一族，但是，在年底的时候，却以最决绝的方式，从公司大楼一跃而下，与世长辞。原因就是家有老有少，还有一身债务，此时面临被裁员，自己两套房贷需要还，这样的情况，只要一个月没有收入，家庭就没有办法过下去。

从政策导向上看，前年的时候，是国家层面去杠杆，去年的时候是企业层面去杠杆，今年的政策是个人层面去杠杆。据资料显示，从2007年到2016年，中国家庭的债务率翻了一倍多，已经有超过1/3的家庭属于高负债家庭。贷款买房的占到绝大多数比例，而买房的时候，没有人想过，一旦房价跌了怎么办？所以，全民炒房，哪有这样的好事？利益越大，一定是风险越大，原因就是跟风的人太多了，风险就来了。一个网友反映，他们家在2017年3月买了一套房，老公就盘算着，等房价涨了赚一百万，买辆什么车开开。结果从7月份之后，房价开始下跌，现在，首付都快跌没了。大半年过去了，老公几乎患上了抑郁症，天天念叨，房价什么时候能涨上来啊！

我们从这些悲剧中可以看到中国中产阶级的脆弱，即便有两套房，也仍旧“不堪一击”，在出现WEIJI的情况下，如果自己出现什么变故，房子就不一定是你的了。目前，这个时候，重提现金为王是有一定道理的，腰包硬，腰杆子才能硬。因为我们不知道，明天会遇到什么情况，自己一定要有解决一切困难的准备。根据西南财经大学教授甘犁的研究，在中国家庭的资产中房地产占比已经达到了68%，而北京和上海更是高达85%。每个人都应该想想，如果，房价继续下跌，怎么办？个人资产还有多少？会不会从富翁变成负翁？不管怎么说，从现行政策看，房价下跌是一个大概率事件。（文/马跃成）

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