保险怎么买？大多数人都搞错了！方法有一个"

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时光飞逝，转眼，咱们已经来到了2018年，大大说，幸福都是奋斗出来的。

我们觉得，奋斗也包括了学习知识，投资理财。越奋斗，越幸福；越理财，越赚钱；越规划，越安心。

努力学习投资理财，我们能够赚到更多的钱；做好财务规划，我们能够安心赚钱。

要做到安心的一种有效方式就是购买合适的保险。

保险能够有效保障我们的未来。

那保险产品怎么买呢？很多人都理解错了。

有粉丝问，有什么保险产品推荐？

这就不是一个能够简单回答的问题。

保险跟P2P不同，P2P适合大多数投资人，保险是各人按照自己的需要和对未来的规划设计的，不是看哪款保险产品好，就买它。

保险产品没有绝对的好坏，因人而异。如果你胡乱买，无法满足自己的保障需求，反而花了不少钱，最后就得出“保险都是骗子”的结论。

打个比方。如果把P2P比成大米，几乎人人都可以配备，人人都要吃，那么保险就像鞋子，为了保护脚，人人都要穿，但是，买什么样的鞋子，选什么样的牌子，得按照自己的用途来。

出门在外，走山路旅行的，最好买运动鞋；时常出席重要会议，出入高端会所的，最好还是穿皮鞋。你想，上面是名牌西装，下面穿的是一双运动鞋，肯定不协调，即使这双运动鞋很贵，很高端，也不搭。

买保险也一样。

比如，大家看到市场上有终身险、两全险和一年险产品，到底应该买啥呢？

光说哪类产品好，哪类产品不好，这显然有失偏颇，要看各人的需求。

我们先看看它们的区别，这三类产品的保障期限不一样。

终身险可以保到身故为止，也就是说，身故后，受益人才拿到保险金；两全险的保障权利，一般到60岁、70岁和85岁不等，到时可以拿到生存金，所谓生存金，就是你活到那个时候，能够拿到的钱，之后与保险公司的关系也就结束了；一年期的保险，顾名思义，与保险公司的关系就1年时间，1年内出事，保险公司赔，当然你付的保费也只要一年。

这些产品谈不上谁坏谁好之分。

对于投保人来说，到底要买啥？最重要的是：看个人的规划。

比如投保的钱，纯粹为保障，那么就可以购买终身险；比如准备在70岁拿到一笔资金，那么就要选择两全险，保障时间到70岁。

假如你想要的保险和买的不一致，就会出问题。你想着70岁时能够拿到一笔钱，保单却显示，只有身故后，受益人拿钱，你很可能就认为保险公司是骗子了。

媒体报道，一位老太太去银行存了钱，一段时间后，她要花钱，发现钱取不出来，要等到身故后才能拿，她连呼受骗上当，哭天抢地。

这是明显的信息不对称，老人家是存钱，是要随时取出来用钱的，她买了保险，是为保障，也就是说，如果老太太出事了，保险公司赔钱，如果老太太平安无事，保险公司自然不会给钱了。

在这个“事故”中，老人家和保险公司都没有错，错在保险销售人员，没有弄清楚老人的实际需求，或者说根本就没有去问老人家，纯粹为了个人业绩，怂恿老人买保险。

回到保险产品，通常情况下，终身险和两全险通常是返还型，而一年险通常是消费型。

所谓返还型，简单说，会有分红和生存金，消费型相当于消费掉了，出事了保险公司赔付，太平无事，保费就没有了。

小小财主看到许多自媒体都在推荐大家购买消费型保险，而不是返还型，认为返还型的投资收益太低，根本没有必要。

这也是不专业的表现。

小小财主之前说过一个原则，如果谁生了病，就没有资格买保险了（生病了，想起了买保险）。道理很简单，保险公司是要赚钱的，不是慈善机构，知道你生病了，还让你买保险，明摆着吃亏的事，它绝对不会做。

那么问题就来了。

如果你买的是一年期保险，万一得了病，保险公司赔付。

接下来呢？你就没有资格买保险了。也就是说，万一又得病，再也不可能有保险公司来赔了。

而有些返还型产品，会有多次理赔的条款，得了病，治愈了，下一次又得了，保险公司继续赔付。

与此同时，返还型产品还保证投保人在得病后，只要活到约定的年数，得到一笔钱，即生存金。

这也是返还型产品的优点。你想呀，一般人得了大病，没法工作，也没有收入了，生活也会越来越不容易过，这时候，保险公司给的生存金就显得尤为重要。

所以呢，你购买返还型还是消费型保险，完全取决于自己的规划。

同时，这个规划，越早实施越好，因为年纪越轻，保费越便宜，保障的功能可以早早用起来。