买了保险，教你四招管理保单的诀窍 READ 由于保险产品期限通常较

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买了保险，教你四招管理保单的诀窍。保险|管理|保单|人寿|诀窍|保额---

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由于保险产品期限通常较长，许多客户购买后往往将保单束之高阁，久而久之，可能：

1、没有变更保单信息

2、忘记保单保险内容

3、保险产品没有更新

4、保险规划远离需求

对自己保单的这种不清不楚，可能直接影响到保单的效力、理赔等一系列保险权益，或者浪费了很多保费，或者保单满足不了当下及未来的实际保障需求，因此每年进行一次“保单年检”显得尤为重要。

那么保单“年检”该如何着手？在这一过程中需要注意哪些问题呢？

小编教你四招，让你轻松管理自己的保单：

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如华夏人寿“华夏保险”

众安保险的“众安保险”

平安人寿“平安一账通”

天安人寿“天安微服务”

农银人寿“农银人寿E服务”

太平人寿“中国太平95589”

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工银安盛人寿“工银安盛人寿官微”

第二招：对所购买保单，自行查看基础信息、保障范围、保障额度、保障权益，如有不清楚的地方，可联系保单代理人或者致电所属保险公司的客服电话，如代理人已经离职，可要求保险公司重新指派服务人员。

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第三招：对于已经淘汰掉的保险产品及时进行更新，重新购买性价比高的产品，果断终止不合适的产品，从而达到保费止损、保障提升的效果。

比如二类职业者多年前购买50万保额的意外险保费要1250元/年，现在可以置换为125元/年50万保额的意外险，且保险责任增加了意外医疗（1万）和意外住院津贴（1.8万）。

比如30岁男性去年购买了A公司50万保额的重疾险，20年缴费，每年保费15050元，今年置换为同样保额和缴费年限的B公司重疾险（保险责任优于A公司）每年的保费只要11650元，建议及时置换保险产品。

需要注意的是：1、置换有观察期的保单，需要先投保等过了观察期再退保；2、如不能以标体投保，不建议进行保单置换。

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第四招：请专业的保险从业人员，对整个家庭的既有保障内容进行重新检视，一看保险规划是否合理？二看保障额度是否足够？

当收入增加、家中添丁时，或者家庭新增负债时，则都应适当提高保障额度，特别是要确保保额能够体现家庭支柱的生命价值和家庭责任。

很多人每年投入的保费不少，只买理财类保险，而不买保障类保险，保额明显无法抵御风险造成的损失，对于此类客户需要重新调整保险规划。

曾经遇到一客户，拿出一大推保额，然保额却是很少，加起来也没有超过20万，与实际需求相差甚远。家庭需求随内外部环境变化而变化，保障需求也是动态的，需要通过加保来满足保障额度。

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保单年检是一个及时关注自己保障与生活状态是否匹配的方法，特别是当我们到达一定的人生里程碑（结婚、得子、买房等）的时候，更要考虑当前的保障是否已经不能满足未来新生活的变化。

保单年检如同如同家庭成员的体检、车辆的年检一样重要，也是理财规划中的重要一环，请别冷落你的保单！