【21世纪经济报道|大数据风控的挑战：6000余人被补缴1.2亿公积金，骗贷逾十亿( 三 )|导读：据专案】_

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办案民警介绍， 2019年以来，黄某团伙成员牵头组织或部分参与了四川、天津、山东、广东、湖南、重庆等多个省市的犯罪行为。该团伙通过自上而下的严密管理，采取贿买手段，获取了四川成都、眉山、雅安遂宁的公积金缴存渠道。对外以渠道方自居，组建有着张某等人的管理团队，华某等人的操作团队，兰某某等人的洗钱团队，夏某等数百人的中介团队，以及贷款人的组织结构。

此外，他们还参与了外地两个团伙的类似犯罪行为。三个团伙分别控制了四川、广东、湖南、天津、山东、重庆等地130余家公司账号，包装贷款人6000余人补缴公积金1.2亿，诈骗银行贷款超过10亿元，大量贷款逾期造成全国范围内信贷资金重大损失，影响恶劣。

而且随着经验的积累和技术的进步，这些骗贷行为的贷款获得率逐步提高。

数据显示，以四川团队为例， 2019年4月份开始，组织207名贷款客户，只有39人获得贷款；2019年9月份， 124名贷款客户，有50人获得贷款；到了2019年10月下旬， 511个贷款客户招中，有 400人获得了贷款。

这些组织者套取了大量的银行资金后，还有专门的洗钱团队。

据专案组周警官介绍，洗钱团队通过借用的POS机、第三方支付、取现，以及虚拟货币等手段，将银行发放的贷款进行转移，导致难以追踪。这些人“一夜暴富”获得大额资金后，也都开始购买豪车、豪宅等，挥霍了不少资金。

防范风险是永恒的话题。专案组警官也提示，除了公积金，很多银行也会凭借缴税、社保、保险等信息发放信用贷款，凡是能通过政务信息补缴的，都可能通过类似的方式骗取银行贷款。为此，他建议银行等各方及时查漏补缺，杜绝此类骗贷发生。比如，企业和个人的公积金账户应及时修改密码；银行应提高防范意识，对于政务信息应交叉验证。

他还举例称，某银行公积金信用贷款，多了一个验证方式，就是要求贷款人提交一张在自己公司标识下的拍照，这一小小的举动就拦住了很多的欺诈者。还有一家银行，在中介带着十几名贷款人去网点设立银行账户时，柜员就发现了异常，这些人的开卡申请直接就被银行“拒绝”了。

本期编辑陈思

稿源：(21世纪经济报道)

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标题：21世纪经济报道|大数据风控的挑战：6000余人被补缴1.2亿公积金，骗贷逾十亿( 三 )

傻大方

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