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导读： 据专案组介绍 ， 截至案发 ， 仅在四川 ， 就共计有600余名贷款人向四川省内多家银行贷款成功 ， 共计贷得款项1.1亿元 。


作者丨 李玉敏
编辑丨 李伊琳

随着大数据风控的兴起 ， 越来越多的银行推出“纯线上信用贷款” 。 这类贷款 ， 一般只需要通过搜集到的借款人信息 ， 多维度给借款人画像 ， 借助等线上渠道申请 ， 几分钟就能给借款人提供数万元到数十万元额度不等的贷款 。

这样便捷贷款品种的出现 ， 也给一些别有用心的人可乘之机 。

近日 ， 眉山市公安局查处了一个上百人的骗贷团伙 ， 该团伙控制着133家公司账号 ， 为6000多名从未有过贷款记录的“白户”缴纳公积金1.2亿 ， 然后利用公积金缴纳记录 ， 通过线上渠道向全国多家银行申请贷款 ， 平均单人贷款额度高达20-30万 ， 最终给这些银行带来逾10亿元的坏账 。

10月28日 ， 眉山市公安局高新区（甘眉）园区分局专案组周警官告诉21世纪经济报道记者 ， 通过长期跟踪 ， 警方已经掌握了确凿证据 ， 且发现这个犯罪团伙已经盯上了企业“税票贷” 。 和个人信用贷相比 ， 企业税票贷额度更大 ， 一旦得逞 ， 银行的损失也将更加惨重 。

为了避免更大损失 ， 今年4月份 ， 警方就及时“收网” ， 首批抓获了24名犯罪嫌疑人 。
图为警方抓捕部分嫌疑人
周警官表示 ， 这个上百人的团伙构建起了拥有8层级组织架构的严密体系 ， 其中包括渠道掌控者、渠道组织者、渠道管理者、操作团队、垫资金主、洗钱团队、一般介绍人、贷款人 ， 各层级之间相互不认识 ， 被要求是单线联系 ， 这也给侦破工作带来不小的难度 。

值得注意的是 ， 这些名义贷款人 ， 一般是居住在偏远山区 ， 从未贷过款或者申请过信用卡的农民等为主 ， 金主替其垫钱补交公积金后 ， 通过手机申请个人信用贷款 ， 完成审核等 ， 几乎当天就能拿到20-30余万贷款 。 但前7级渠道层层提取后 ， 贷款人往往只能拿到数百元至数万元不等的资金 ， 有些贷款人甚至一分钱都拿不到 。

据悉 ， 本案已经造成了银行大量个人贷款逾期 ， 或将造成信贷资金重大损失 ， 影响恶劣 ， 系四川省最大规模的有组织的贷款诈骗案 。

作为一起新型贷款诈骗案件 ， 相关监管部门和银行已关注到其中的欺诈风险 ， 目前已有部分银行暂停省内个人线上信贷产品 。


蹊跷的公积金补缴


周警官向21世纪经济报道记者表示 ， 该案的案发 ， 起于眉山市公积金中心发现异常 。 2019年10月 ， 眉山公积金管理中心在例行巡视中发现 ， 9月有11家公司为124名“员工”补缴了上一年的住房公积金 ， 共计缴存款170多万元 。 蹊跷的是 ， 这些缴存款不是来自于公司账户 ， 而是通过四个个人银行账户转入的 。

公积金中心发现这一异常行为 ， 担心有人要骗取公积金贷款 ， 于是报警 。

警方介入调查后 ， 发现这些账号直至一个多月后的11月8日都没有其他操作 ， 通过多方查证 ， 也没发现其他异常 ， 案件的侦破陷入困境 。

细心的民警想到了去调取了这些人的征信记录 ， 果然发现了新线索 。 这124人中 ， 有50人都于2019年9月21日 ， 在同一家银行获得了信用贷款 ， 每人25万元 ， 而且这些贷款资金 ， 到了贷款人银行账户后 ， 短短几分钟之内便被分散到更多的账户中去 。

至此 ， 专案组几乎确定了侦查的方向 ， 嫌疑人利用补缴公积金记录作为信用凭证 ， 向银行申请信用贷款 ， 目的就是骗取银行贷款 。 随着调查的深入 ， 证据越发充分 ， 这些贷款几乎全部逾期 ， 且从贷后第一个月就没有还钱 。

稿源：(21世纪经济报道)

【】网址：http://www.shadafang.com/c/hn1104c42062020.html

标题：21世纪经济报道|大数据风控的挑战：6000余人被补缴1.2亿公积金，骗贷逾十亿