至于嫌疑人为何能成功帮助数百人的“白户”补缴公积金贷款 ， 专案组民警告诉21世纪经济报道记者 ， 第一层渠道的掌控者起了关键作用 ， 他们一般通过侵入计算机、贿买等方式攻破公积金系统 。

比如王某对计算机颇有研究 ， 是名“黑客” ， 他和李某两人了解到许多企业和个人没有修改过公积金原始密码后 ， 开始非法侵入四川省内多地公积金住房系统 ， 盗取了数十家公司账号后 ， 擅自更改录入就职员工信息 。

2019年底 ， 一个小插曲更让专案组坚定了案件的侦办方向 。 一名50余岁的中年女性江某只身来到了眉山市公积金住房中心 ， 希望提取自己的公积金 ， 但是她不知道自己的公积金账号 ， 也不知道缴存单位等提取的必要条件 ， 而公积金账户信息里 ， 确实有缴存记录 ， 账户中还有余额 。


无差别薅银行信用贷羊毛


随着调查的深入 ， 专案组发现在补缴了公积金后 ， 嫌疑人就会迅速带着从中介手里获得的客户到各个银行去申请个人信用贷款 。

周警官介绍：“公积金的缴存记录 ， 只要推送给银行后 ， 有的银行就会直接认定 ， 有公积金的借款人 ， 拥有稳定工作和收入复合贷款条件 ， 就能获得额度不低的信用贷款 ， 线上申请 ， 几分钟就可以到账 。 ”

【21世纪经济报道|大数据风控的挑战：6000余人被补缴1.2亿公积金，骗贷逾十亿】对于贷款银行的选择 ， 周警官称：“对银行的选择 ， 他们是来者不拒 ， 只要能贷款的都去试试 。 一家没成功就会换别的银行 。 而且担心事情败露 ， 一般在一个地方两三天就换更换地点 。 ”

至于贷款人的选择 ， 他们倾向于居住在偏远地区 ， 文化程度较低 ， 此前对金融不了解 ， 没有贷过款 ， 没有办过信用卡 ， “征信纯洁得像一张白纸的客户” 。 这些人被蛊惑后就主动配合骗贷行为 ， 比如有的会被告知 ， “能帮忙办理贷款 ， 但是贷下来后本人拿不到那么多 ， 你本人也不用还 ， 有人帮你还 。 ”

很多目不识丁的人 ， 就是抱着“不用还” ， 反正还能得一部分钱的心态 ， 配合了贷款的办理 。

据专案组介绍 ， 这些目不识丁的村里人 ， 会被中介要求带到成都等地 ， 首先利用他们的身份信息办理5、6张银行卡 ， 并且开通手机银行 ， 然后下载一些银行的 ， 开始申请信用贷 ， 并按照要求配合做好人脸识别等环节 。

一般每个贷款人能贷20-30万元左右 ， 但每一层都会提走不同的金额 。 比如 ， “渠道掌控者”每出售一家公司的名额 ， 就要收取6-10万的费用；“渠道组织者”收取每名贷款人的贷款总金额的5%加每人一万元的人头费；“管理者”收取每名贷款人贷款总金额的5%加包装垫资费等；中介也要收取介绍费 ， 有的还有多个中介层级 。

经过层层“扒皮” ， 20多万元的贷款到贷款人手里只有很小的一部分 ， 剩下多少有的是看中介的心情 ， 多则剩下几万元 ， 少则剩下几百元 ， 还有过分者 ， 将已经发放的贷款私分后 ， 以“未贷款成功”为由欺骗贷款人 。

据办案民警介绍 ， 这些贷款人的处理也遇到难题 ， 他们既是受害者 ， 但也是行骗者 ， 他们许多人都知道是诈骗银行贷款 ， 但为了利益等 ， 选择了配合 ， 成为了利益链条上最末端的一级 。 “贷款人怎么处理 ， 需要一个统一的标尺 。 目前是暂未追究 ， 因为人数太庞大了 。 ”

据专案组介绍 ， 截至案发 ， 仅在四川 ， 就共计有600余名贷款人向四川省内多家银行贷款成功 ， 共计贷得款项1.1亿元 。


警惕有组织的骗贷行为


专案组周警官表示 ， 眉山市公安局按照市局主要领导指示 ， 以“立足四川 ， 辐射全国”为基本思路 ， 兵分多路赶赴全国7个省市 ， 制作笔录500余份 ， 核查资金账户869个 ， 追踪资金数据800万条 ， 梳理电子数据300余万条 ， 通过多方面证据的收集和碰撞 ， 逐步明晰了全国三个犯罪团伙的组织构架 。

稿源：(21世纪经济报道)

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标题：21世纪经济报道|大数据风控的挑战：6000余人被补缴1.2亿公积金，骗贷逾十亿( 二 )