音乐大烩菜|《人民e财经》: 车险改革, 车主受益多( 六 )

保险业在这方面，确实有许多改变。一是它自身的业态会发生变化，更倚重于互联网各种场景化的险种，包括营销渠道。另一方面，这些黑科技给各行各业的成长带来很大的不确定性。前两天和寿险公司技术人员一起聊天，他说现在寿险公司的核保已经到什么程度呢？这个人投保的时候，既往病史、身体情况，甚至未来可能得哪些大病，都能尽收眼底。这诚然进步了保险公司风控能力和核保效率，但反过来也有题目。大数据等高科技的情况下，每个人是透明人、数据人，保险公司对客户一清二楚，它在定价的时候，该涨的部门肯定涨了，那该降的地方有没有降呢？这对监管提出了一个挑战。
保险从经营来说，它的对象是一个概率性的风险事件，但是跟着数据化、透明化，变成了承保越来越确定的风险事件，这会不会对我们保险的理论基础会有一个影响，甚至有一个颠覆性的冲击？在这种情况下，保险经营、车险经营，每个消费者的权益怎样保护，是一个题目。
另外，大公司网点布局比较广，摊薄本钱的能力比较强，对线下中小公司形成挤压。中小公司要考虑怎样定位，怎样去拾遗补缺，开发一些新产品和服务。
主持人：这些新的市场竞争眼前，小公司能够参与到这些细分的领域，才能拿到自己应有的利润。它们的定位也会跟着改革的实施，发生一些新的变化。
曲哲涵：终极的结果像郭老师说的，这是市场化的趋势，这是服务产品的进级。
主持人：刚才曲老师说的营销的题目，我自己曾有过不好的体验。我前两年买车险的时候， 4S店营销职员建议说，你这么多年没脱险了，可能也有点掉漆小刮小蹭，干脆上一个划痕险，所有的刮蹭之类的都可以修，不用走主险的理赔额。我听他这样一说，觉得保费也不高就买了。买了以后，还真碰到刮蹭就修了。但第二年发现，这个划痕险理赔了以后，我连续十年没有脱险的主险保费，一下子就涨上去了。在改革实施之后，能不能让车主规避这种营销手段带来的不快和风险呢？
郭金龙：这个题目，是保险行业一直存在的题目，销售误导。我劝泛博的消费者和车主，假如碰到这种情况，要谨严一点。另外要保存相应的证据，泛起题目的时候可以通过投诉来去解决。由于确实有一些公司或者业务员出于业绩需要，在销售中存在误导的倾向，仍是要加以小心。
曲哲涵：这次改革本身，对遏制误导现象有一定作用的。好比以往投保的时候有主险，但是附加险的品类特别多，盗抢、玻璃、发动机涉水等等，他在营销的时候可能会诱导客户重复投保。这次改革后，把一堆附加险拢一拢，全都放到主险责任里面，基本上一个主险就能够满意一个车主大多数风险保障的需求。