小额贷款公司|网络小贷将被套上“紧箍”，蚂蚁走向何方 |银行|信用贷款|

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（小尘4x/图）
一则监管新规的出现，给小贷公司套上了“紧箍咒” 。
2020年11月2日，银保监会会同中国人民银行起草了《网络小额贷款业务管理暂行办法（征求意见稿）》（下称《办法》，向社会公开征求意见。
该办法的核心条款是，个人单户网络小贷余额原则上不得超过30万元，以及经营网络小额贷款业务的小额贷款公司的出资比例不得低于30% 。这两条将约束如花呗、借呗这样的网络小贷主体规模。
次日晚间，蚂蚁集团在上交所、港交所同时公告，将暂缓A+H股上市计划。若按原计划，这家中国最大的金融科技企业、最大的移动支付平台、最大的互联网消费信贷公司，将在完成IPO后，创造出约2.1万亿的市值。
疾风骤雨式的监管，将给金融科技领域带来新的变化。
给杠杆套上“紧箍”
《办法》重新定义了网络小贷公司的经营范围、杠杆率、联合贷款规模等内容，这也将直接影响蚂蚁集团的“花呗”、“借呗”业务。
首先是个人单户网络小贷余额原则上不得超过30万元，不得超过其最近3年年均收入的三分之一，对法人或其他单户网络小贷余额原则上不得超过100万元。
****采访人员就此询问多家银行，虽然《办法》未对“收入”做出定义，但目前银行的信用贷款最高额度基本均在20万—30万。
其次是原则上禁止跨省经营，对极个别需要跨省经营的，由国务院银行业监督管理机构负责审查批准、监督管理和风险处置。
此前，网络小贷的设立审批权主要在地方金融办，例如蚂蚁下属的重庆市蚂蚁小微小额贷款有限公司（下称蚂蚁小微小贷），就是在重庆批准设立，由当地金融办监管。
一位不愿具名的银行高管向****采访人员表示，这意味着央行将其完全纳入金融监管体系，将其视作一家金融机构，而非科技企业看待，包括对金融机构的风控、杠杆、资本金等要求也同样适用于蚂蚁这类网络小贷公司， “杜绝了监管套利” 。
不过，该条款似乎也“增强”了现有玩家的“优势” 。《办法》规定想要跨省经营的公司，必须满足实缴资本不低于50亿、取得为期3年有效的相关许可证的要求，监管将对同一投资人持牌数量设限，对未取得资质者要求将存量逐步清零。
这意味着后来者想要跨省经营网络小贷将非常困难。天眼查显示，目前满足上述条件的网络小贷公司有5家，包括蚂蚁小微小贷、重庆度小满（百度旗下）、苏宁小贷、中新互联网小额贷款有限公司、南宁金通小额贷款有限公司（实控人广西投资集团）。