金融|重疾新定义终审版面世在即保险产品切换先行一步 |中年|中薪|

本文插图
10月26日，证券时报采访人员从保险业内获得一份名为《重大疾病保险的疾病定义使用规范（2020年修订版）（终审稿）》的文件，显示重疾新定义的下发已经进入尾声。据了解，这份文件已经获得通过，预计在不久后正式发布。
从文件中可以看到，重疾险新定义在两次征求意见后，吸收和采纳了业界主要反馈，比如轻症的理赔上限较第一版征求意见稿的20%提升至30% 。不过，为了控制赔付率，原位癌依然没有进入重疾定义范围。
新定义凸显三大变化
今年3月第一次征求意见、6月第二次征求意见的重疾险定义使用规范（2020版），终于要来了。这个标准与投保人息息相关，将决定着未来重疾险产品的保障内容、类型、价格走向，影响整个保险市场今后若干年。
新定义相比旧版有三个重大变化，一是重疾定义下的病种由25种增加至28种；二是对重疾进行分级，引入轻症概念，轻症可以获得一定比例的赔付；三是修改相关重疾名称，让保险理赔中的重疾概念与医疗实务中的重疾概念更加统一，对相关重疾需要达到的状态指标更细化，减少理赔纠纷。
近年，保险公司重疾险的成本恶化，是行业推动重疾险定义修改的动力之一。中国人寿再保险人士表示，本次重疾定义修订的核心问题之一，是解决甲状腺癌的问题，中国重疾险行业发展多年一直被甲状腺癌赔付率过高的问题所拖累。
新定义通过引入轻症，将过去赔付经验中高发的甲状腺癌早期以轻症对待，进行不超过保额30%的赔付，这将有利于优化保险公司的理赔，从而扩展其他保险责任。
轻症理赔不超保额30%
【金融|重疾新定义终审版面世在即保险产品切换先行一步】新定义修订的重大变化之一，是增加了三类发病率高的轻症，即轻度恶性肿瘤、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症。
过去，保险公司在产品开发时互相对标，你保50种大病，我保100种；你两次赔付，我五次赔付；同样的价格，你50万保额，我保200万……在争抢客户的过程中，保险公司将病种数量、保额竞争层层升级，绕晕了不少人。其实扒开产品条款一看，很多是没有意义的凑数，用来增加营销噱头而已。
重疾新定义的实施，将对这种做法形成有效的遏制。根据新定义，发生率极低的罕见病需要在合同里特别标注，而对容易引发保额竞争的轻症保险，赔付上限被限定在了保额的30% 。
在第一次征求意见稿中，轻症赔付上限为重疾保额的20% ，不少保险公司反馈，这个额度太低。市场上不少保险公司开发的含轻症类产品中，赔付约定为保额的30% ，甚至有40%、50%的产品。

金融|重疾新定义终审版面世在即 保险产品切换先行一步

金融|重疾新定义终审版面世在即保险产品切换先行一步