三是合规意识淡薄 。 为达到绕开总行授权限制、规避监管的目的 ， 该分行化整为零 ， 批量造假 ， 以表面形式的合规掩盖重大违规 。
同时 ， 银监会指出 ， 该案也反映出浦发银行总行对分行长期不良贷款为零等异常情况失察、考核激励机制不当、轮岗制度执行不力、对监管部门提示的风险重视不够等问题 。
此次银保监会表示 ， 在两起重大案件查处工作中 ， 银保监会坚持对违法违规案件处罚问责高压态势 ， 推动相关机构健全公司治理 ， 强化内控机制建设 ， 提升合规管理水平 ， 从严落实案件防控各项要求 。 下一步 ， 中国银保监会将继续按照党中央、国务院决策部署 ， 加大监管力度 ， 深化整治市场乱象 ， 严肃查处各类违法违规行为 ， 坚决打好防范化解重大金融风险攻坚战 。
周毅钦认为 ， 严监管态势有加大处罚力度和责任追究两个特点 。 一是监管部门加大“双罚”力度 。 近年来 ， 人民银行、银保监会、证监会针对性质较为严重的违法违规行为 ， 对于所涉金融机构及相关直接负责人采取“双罚”的趋势愈发明显 ， 包括行政处罚、剥夺高管任职、经济处罚、一定年限从业限制等 。 二是对于重大恶性案件 ， 行政处罚向上追溯至总行级高级管理人员 。 此次浦发、广发两家股份行的时任董事长、时任行长等都给予行政处罚 ， 并且不留情面对外公开信息 ， 这是过往非常少见的 。 监管部门希望通过这些案例警醒目前商业银行的各层级管理干部 ， 管理中若出现重大风险事件 ， 监管部门的行政处罚‘没有上限’ ， 打破过往一些商业银行所抱有的‘把处罚仅限于分支行层面’的幻想 。 商业银行的经营管理风险应当从上而下、一以贯之 。
银保监会主席郭树清此前撰文指出 ， 金融机构多数具有外部性强、财务杠杆率高、信息不对称严重的特征 ， 只有规范的公司治理结构 ， 才能使之形成有效自我约束 ， 进而树立良好市场形象 ， 获得社会公众信任 ， 实现健康可持续发展 。
在优化激励约束机制方面 ， 郭树清认为 ， 按照收益与风险兼顾、长期与短期并重、精神与物质兼备的原则 ， 不断完善业绩考核机制 ， 有利于可持续发展和战略目标实现 。 对于可能产生重大风险的岗位 ， 对稳健发展具有重大影响力的人员 ， 应实施薪酬延期支付制度 。
在完善风险管理机制方面 ， 郭树清提出 ， 按照“了解客户、理解市场、全员参与、抓住关键”的原则 ， 构建垂直独立的内控风险架构 ， 形成上下联动的矩阵式风险防控网络 ， 实现成长、效率与风险的平衡 。
违规操作屡屡被罚 ，
不良“双降”系加大拨备计提力度所致？
事实上 ， 在2018年初因收监管4.62亿元天价罚单震惊银行系统之后 ， 今年8月 ， 浦发银行又领2100万元巨额罚单 。

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