商学院杂志|浦发银行金融案“水落石出”：311人被问责严监管下何以“转身”

_原题为：浦发银行金融案“水落石出”：311人被问责严监管下何以“转身”
文：吕笑颜石丹
图：焦震楠
ID：BMR2004

本文插图
浦发银行违规发放贷款案件、广发银行违规担保案曾是两起轰动社会的银行大案。 10月16日，银保监会披露了持续推动重大案件责任人员问责处理情况。
根据银保监会披露，浦发银行方面，已有311名责任人员受到内部问责，多名中高层管理人员受到党纪处分，地方人民法院已对浦发银行成都分行原行长等21名刑事被告人作出判决。
2018年1月19日，原银监会公布依法查处浦发银行成都分行违规发放贷款案件，原四川银监局对浦发银行成都分行进行处罚，共罚没4.62亿元。
2017年12月，原银监会对广发银行惠州分行员工与侨兴集团人员内外勾结、私刻公章、违规担保案件开出7.22亿元的罚单。
浦发银行最新披露的半年报数据显示，上半年浦发银行实现营收1014亿元，同比增3.9%；实现归母净利润近290亿元，同比降9.81% ，而其不良率较前一季度进一步下滑至1.92% 。
事实上，原本以“低不良贷款率”著称的浦发银行，从2017年浦发银行成都分行的“不良放款腾挪”案爆出以来，其不良贷款率便急转攀升。而在当前行业整体不良率上升、拨备覆盖率下降的背景下，浦发银行通过持续加大风险化解处置力度，并增加拨备计提等策略，才得以实现了今年前两个季度不良贷款率和不良贷款余额连续降低。不过，其关注类贷款、可疑类贷款、逾期类贷款同比大幅增长依然值得关注。
这两起大案也暴露出银行在公司治理、内控建设等方面存在诸多问题。银保监会强调，下一步，将继续加大监管力度，深化整治市场乱象，严肃查处各类违法违规行为，坚决打好防范化解重大金融风险攻坚战。
成都分行“承债式收购”造假案后续：责任人员问责处理
2018年1月19日，原银监会公布依法查处浦发银行成都分行违规发放贷款案件，原四川银监局对浦发银行成都分行进行处罚，共罚没4.62亿元。
原银监会将此次事件定性为“一起浦发银行成都分行主导的有组织的造假案件，涉案金额巨大，手段隐蔽，性质恶劣，教训深刻” 。
案发后，原四川银监局依法对浦发银行成都分行罚款4.62亿元；对浦发银行成都分行原行长、2名副行长、1名部门负责人和1名支行行长分别给予禁止终身从事银行业工作、取消高级管理人员任职资格、警告及罚款，并且相关涉案人员已被依法移交司法机关处理。
原银监会在2017年现场检查中发现，浦发银行成都分行存在重大违规问题，立即要求浦发银行总行派出工作组对成都分行相关问题进行全面核查。通过监管检查和按照监管要求进行的内部核查发现，浦发银行成都分行为掩盖不良贷款，通过编造虚假用途、分拆授信、越权审批等手法，违规办理信贷、同业、理财、信用证和保理等业务，向1493个空壳企业授信775亿元，换取相关企业出资承担浦发银行成都分行不良贷款。

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