21金融圈|15家银行理财子公司2121款产品分析报告

净值波动不是“洪水猛兽”
21理财课题组认为，理财产品的净值波动是其发展转型期面临的必然挑战。机构在理财管理端需要不断增强投研能力和风险管理能力，在市场端不断加强投资者教育及适当性管理。银行理财在保持原有改革步伐的同时，需要进一步引导投资者积极适应市场波动，关注资产配置的稳健性和可持续性，并通过长期投资来平滑净值波动。
加大投资者教育，净值波动不是“洪水猛兽” ，引导投资者建立正确的理财观念。同时应加强精准营销，对客户进行分类分层管理，银行资管后续可运用结构性产品和衍生工具，向跨资产类别、跨区域、跨币种、跨周期的资产配置型产品方向创新，形成固定收益、固定收益+权益/量化、股债混合、纯权益等多层次产品体系，丰富理财客户的可投资产品。
保持监管政策的一致性和连续性也非常重要，这有助于市场机构稳健开展相关业务。合理把握去杠杆、严监管与稳增长之间的关系，避免因市场环境变化而过度调整既定监管政策。银行理财子公司应贯彻落实资管新规及理财细则，业务发展将合规经营放在突出的位置。
（后续21理财课题组将陆续发布针对银行理财收益的系列测评报告，通过收费、收益、净值波动、夏普比率、偏离度等多维度进行测评跟踪，敬请关注！）
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