金融|“商车费改”到“车险综改”，车险改革迈向深水区 | 中国汽车报 |中国汽车报|深水区|

从4月底，银保监会先后向财险公司下发《示范型商业车险精算规定（征求意见稿）》和《关于征求车险改革意见建议的函》两份重要文件，释放出强烈的改革信号后，就有分析人士认为，新一轮车险改革将在下半年落地。
果不其然， 7月9日，银保监会发布通知，为贯彻以人民为中心的发展思想和高质量发展要求，更好维护消费者权益，根据《保险法》《关于新时代加快完善社会主义市场经济体制的意见》和全国金融工作会议等精神，银保监会起草了《关于实施车险综合改革的指导意见（征求意见稿）》（以下简称《征求意见稿》），面向社会公开征求意见。
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交强险与商业险齐变革
此轮车险改革的开启，可谓千呼万唤。事实上，五年三轮的车险费改之后，我国车险市场长期以来存在的深层次矛盾和问题仍没有得到根本解决，一放就乱、一乱就收、一收就死、一死再放的恶性循环“魔咒”一直未得以解除。
2020年初，银保监会副主席黄洪就曾说过，车险市场仍存在高定价、高手续费、粗放经营、无序竞争、数据失真等问题，因此，加快车险改革已是摆在银保监会面前的一项紧迫任务。他直言：“车险进行了一些改革，但我认为是一些小改革，真正触及根本利益的改革，触及利益藩篱的改革、深水区的改革还没有开始。 ”
而此次改革的定位为综合性改革，着力于解决车险市场长期累积的深层次矛盾问题。将“保护消费者权益”作为主要目标，将“降价、增保、提质”作为这次改革的阶段性目标，改革的广度较大、力度较强、节奏可控。
业内人士普遍认为，这一次改革，监管的目标更加清晰，与之配套的监管措施考虑得也更加周全，成功几率更大。特别是在此次改革商业车险产品由原来的审批制度转变为备案制度的背景下，险企拥有更大的自主条款创新空间，过去同质化的车险场景，会在创新产品频繁涌现的浪潮中得以改善。
而交强险同步改革、商业创新条款多元化、NCD系数剔除偶发性因素、加快定价回溯机制几项变化，也更容易被保险公司所接受，有利于稳步提升整个车险行业的风控能力和定价水平。
“打破了原有商业险改革的定式，转从交强险和商业险两方面着手，从保险条款、保障范围、保费费率、产品本身、车险服务、传统车险、新能源车险、市场监管等等角度，进行全方位改革，能看出来银保监会强烈的变革决心，不惜牺牲车险保费规模，也要成全消费者的利益，更意味着商业车险改革开始向‘深水区’挺进。 ”车车科技首席运营官李超说。