蒋东文频道|良心何在?银行小伙卖假理财骗走5000万元去炒股,专挑老人下手!( 二 )
事实上 , 购买正规的“飞单”理财合同 , 是能够返还本金和利息的 。 麦某将理财公司的合同交给客户签订 , 将签好的合同快递给中介公司 , 交给理财公司盖好章 , 再快递回来 。
在这样的背景下 , 部分被害人与麦某控制的账户之间存在“飞单”投资、“飞单”回款或“飞单”返利 , 其销售的理财产品就变得真假难辨 。
“合同到期后钱已回不来 , 我就用郭某某等人的账户先和被害人兑现合同约定 , 然后再劝部分被害人购买新的理财产品(虚构的产品) 。 ”麦某供述称 。
其实 , “假理财”销售过程中有几处破绽 , 只要投资者有心就很容易发现:一是购买流程与常规有所差别;二是虚假理财合同内容前后矛盾 , 比如理财合同中资产管理人名称前后不一致;三是短信提示转账到个人账户 。
“如果工作人员在工作中越权私售理财产品 , 在柜台支付 , 单位是可以监管到的 , 而在网银支付的销售比较难监管 , 我就利用了这个监管漏洞售假诈骗 。 ”麦某称 。
法网恢恢追缴违法所得
在股市火热、理财收益极少超过5%的大环境下 , 能博取7%的收益率 , 还能稳赚不赔 , 对于不少人都有吸引力 。 但利用这一心理开展非法行为 , 必将得到法律的严惩 。
根据广州市中级人民法院作出的刑事判决 , 麦某犯合同诈骗罪 , 判处有期徒刑十五年 , 并处罚金200万元 , 扣押丰田牌小汽车1辆予以拍卖 , 所得款退赔16名被害人 , 继续追缴麦某违法所得5005.05万元 , 并对被害人进行退赔 。
与此同时 , 终审法院维持了原判 , 要求银行对麦某退赔不足部分向被害人承担赔偿责任 。
考虑到被害人作为完全民事行为能力人 , 未能尽到谨慎的注意义务 , 法院对被害人主张偿付利息的请求不予支持 , 被害人刘某自行承担案涉款52万元自2015年3月至今的利息损失 。
来源:黄紫豪 上海证券报
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