逾期率|风控从业的童话和现实

编辑导语:很多人都在年底的时候想要换掉工作,在思考转行的时候,很多人都在考虑风控值不值得从业?对于这个疑惑,本篇文章中作者给出了答案,如果你想要了解风控从业的利弊,那就一起来阅读吧!
逾期率|风控从业的童话和现实
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发现,不管是年前还是年后,大家都在考虑换工作,不是在换工作,就是在准备换工作。最近有个读者问我风控值不值得从业,我说不出“上善若水”这样高级的话,只能一起分析一下。
有这些疑问的朋友应该很多,佐证的事例有:

  1. 一些读者甚至给我发消息,担心我走窄了;
  2. 有一些风控岗位的实习生问我,做了几个月的风控实习,没有什么成就感正常不正常;
  3. 之前面过一些同学,他们很多也表示不想做风控了。
我就在像探索宇宙的本源一样,思考起了这个问题,风控到底值不值得投身其中。
想来想去,想了三个角度,分析下风控从业的童话和现实。
正向负向论,长期短期论,宽道窄道论。我们的终极目标应该是在宽道上做长期正向的事情。
一、正向负向论【 逾期率|风控从业的童话和现实】“天天变着法子去看逾期率、回收率,就是为了控制损失,跟创收的工作感觉差异好大。”
这话说得没错。
我们之所以觉得量化增长是正向,而风控是负向的,我想原因在于,量化那边关注的指标是PV、UV、GMV这种越大越好的东西,而风控这边关注的却是逾期率、回收率。
但其实,量化和风控是一体的,不仅仅是信贷风控,互联网业务都是如此。即使不是金融游戏,增长也不只是单一目标,还是要有风控去保证内容的合规,才能长稳发展。
就拿我们这种写写公众号的举例,很多大号号主就需要常常拉黑一些人,也是为了保证他们的号能活的更久。
说说信贷风控本身。
授信策略已经算比较正向的工种了,不像催收,那才是真的后勤工作。对于授信的同学来说,看逾期率不是目的,还是为了更好地授信,说它不是创收它也有点委屈。
风控本身也可以说是一半正向一半负向。正向的降息提额涨规模,负向的拦截处置降风险。
但其实,正向即负向,负向即正向。把好用户找准,和把坏用户找准,本质上没有差别,0和1一个好一个坏,具体哪个好哪个坏不重要。
表面来看,那些产品、运营、资管啊,是更能够看到创收的工种,但是具体到工作上,也都是琐碎地获取数据分析数据。
风控不风控的,都是用户管理,不去催收机构,正向负向问题不大。
二、长期短期论长期短期很重要,就像《老友记》,时隔近二十年,视频网站还可以上新,就是长期生命力的典范。
每次我和同事或朋友聊长期工作的问题,大家总是会很同步地发出一个感慨,那就是希望自己有一门手艺。
我们说这话背后都是在羡慕那些实体行业从业者,尤其是那些手工艺从业者,例如景德镇的陶瓷工,例如咖啡师,例如冰墩墩的设计师等。
为什么这些行业里我们觉得稳定、觉得有安全感呢?其实就是节奏不快,就是不卷。
在古代,工种细分后是会固化下来的,比如《史记》司马迁,几代史官传承至太史公;都江堰之李冰父子,都是水利专家;干将莫邪亦是如此,炼剑家族世代传递。平民阶层也是,祖祖辈辈都是打铁匠就是好工作。
这种传承,是很有安全感的。一辈子做一件事情,一个世家做一件事情,不用卷,安心做事不为名利。
现在也不是说没有,《大国工匠》里大多还是传统的手艺人做着传统的手艺事,但仅限于此了。
花几十年写一本书基本是不可能的。很多传统手艺也因为找不到继承人而走向消亡。谢霆锋在一个采访里讽刺地说,人家练习生练个八九年才出道,我们练个九个月就觉得要出来赚钱了。
那现在最能坚持几年如一日做一件事情的还有谁呢?我想,可能是博士生吧。
没人在做长期的事情了,很多事情即使想做,除非家里有矿,生活也不允许呀。
社会给了每个人更多的选择,似乎更自由了,但对个体来说其实更艰难了,很容易出现想法与实际情况不匹配的结果。
说了这么多,我想说,我们都希望做长期的事情,但现实是我们无法坚守着做长期的事情,尤其是,互联网从业同学。
互联网大厂最热闹的地方,可能就是HR的SSC部门了。每天一堆办入职的,一堆办离职的。
相比之下,风控,天然就比其他互联网业务更长期一点,因为风控更接近社会科学,而不是自然科学,或者说数据科学。什么意思呢?数据也重要,但风险知识更重要,甚至最重要的是风控哲学和思想。