营商环境|挪用客户28亿存款，渤海银行涉嫌“三宗罪” 日照

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渤海银行，正遭遇一场严重的“信誉危机” 。
这家全国性股份制上市银行，被曝挪用一家企业客户28亿元存款。企业客户发现，这笔巨额存款被银行“悄无声息”地挪用给中国石油集团旗下公司的一家子公司。
而随着事件信息的不断披露，企业惊讶地发现，渤海银行早在近一年前便开始挪用这笔资金，一直没被发现。
更让人吃惊的是，当企业发现此事后，渤海银行的高管立马“大方”地承认这是银行的漏洞后，又强行划扣了该企业5亿元存款。
在这一年时间里，渤海银行有多次报警坦白的机会，但都没有珍惜。 10月24日，渤海银行向警方报案，而这距离“受害企业”在9月3日向警方报警，已经度过了一个多月。
瞒天过海，涉嫌“三宗罪”
此次事件的“受害方” ，是一家江西企业——济民可信集团。
它创建于1999年，业务覆盖医药、能源、投资等领域，现有员工12000余名，总部位于中国南昌。 2020年，集团营业收入突破390亿元。 2018年，济民可信集团获得中国医药工业百强榜第10位，民营企业500强。
被挪用存款的企业是「济民可信集团」下属的两家子公司：山禾药业与恒生制药。 28亿存款用于为中国石油集团的孙公司——华业石化的贷款提供质押担保。
事件信息过于繁杂，为了更直观的描述事件的来龙去脉，作者综合了中国经营报发布的报道、「济民可信集团」发布的录音，将此次事件的时间线进行了梳理：
——2020年11月，「济民可信集团」的28亿元存款被挪用给其他公司使用
渤海银行用山禾药业的存款给华业石化的票据融资进行了质押担保，银行给华业石化开具了半年期承兑汇票，第一笔开票金额为3亿元。此后山禾药业及恒生制药陆续存入该行的存款共计28亿元，都被用于质押担保。
——2021年3月，渤海银行或出具虚假询证函
2021年3月，无锡方盛会计师事务所对「济民可信集团」子公司山禾药业进行例行调查时，向渤海银行发出询证函，在函中“山禾药业在渤海银行的7笔存款共计10.1亿不存在冻结、担保或其他使用限制”的内容下，渤海银行回复\"经本行核对，所函证项目与本行记载信息相符\" 。
而事实上，渤海银行营业部总经理胡兆锋8月21日承认：「济民可信集团」每笔存款存入后的几天内即遭质押。
——2021年8月19日，「济民可信集团」终于发现28亿存款可能被人质押
有人在渤海银行柜台冒充「济民可信集团人员」办理存款质押手续，「济民可信集团」第一时间致电渤海银行南京分行要求立刻报警。
——2021年8月21日，渤海银行承认问题，「济民可信集团」发现：此前每笔存款存入后的几天内即遭质押、渤海银行的公章或存在问题
渤海银行南京分行营业部总经理助理管鹏程承认，确实没有与两家存款企业的任何人沟通， “这是（渤海）银行的漏洞” 。管鹏程谈到办理相关业务的验印环节时，称材料上的印鉴有80%到90%相似度就可以。他最终也承认这是银行的问题。
当日，渤海银行南京分行的胡兆锋、管鹏程，将华业石化的负责人介绍给「济民可信集团」认识。华业石化资金部总监董某承认：从未与「济民可信集团」任何人员有过任何接触，并表示与渤海银行早有沟通，还描述了将「济民可信集团」存款办理质押的细节。管鹏程还称，在与华业石化人员同来交涉地点途中，双方已经商量好如何弥补过错。
渤海银行营业部总经理胡兆锋承认：「济民可信集团」每笔存款存入后的几天内即遭质押。
——2021年8月24日，「济民可信集团」向渤海银行送达通知函，不得进行划扣和其他违规违法操作
山禾药业与恒生制药向银行送达通知函，明确告知：两公司从未将其“新易存”存款转为纸质存单，也没有为他人办理过任何质押业务；渤海银行南京分行必须保障两公司的存款安全和自由提取，不得进行划扣和其他违规违法操作。
——2021年8月25日，渤海银行南京分行强行划扣了「济民可信集团」5亿元存款
因华业石化未能在还款日偿还贷款，渤海银行南京分行强行划扣了恒生制药5亿元存款。
——2021年9月3日，「济民可信集团」向无锡警方报警。
——2021年10月24日，渤海银行南京分行向警方报案。