营商环境|挪用客户28亿存款，渤海银行涉嫌“三宗罪”( 二 ) 日照

渤海银行的声明中，并没有直接反驳“客户28亿元存款被挪用于他处”这件事本身。
有网友表示：“这无疑表明，渤海银行或多或少存在不合规的行为。 ”北京市隆安律师事务所张特律师对某媒体表示，如果济民可信披露的信息真实无误，那么在没有取得存单所有企业同意的情况下，银行串通第三方公司将企业的存单质押的行为，是涉嫌刑事犯罪的，侦查机关肯定要从刑事方面来处理。
具体来说，如果渤海银行违规把存款挪用给「华业石化」以使其获得贷款，则涉嫌违法发放贷款罪。
不仅如此，渤海银行员工在谈到办理相关业务的验印环节时，称材料上的印鉴有80%到90%相似度就可以。如果该事件属实且涉及员工伪造金融证章，那也将以刑事犯罪处理。这涉嫌伪造公章罪。
据《中华人民共和国刑法》第二百八十条伪造、变造、买卖国家机关公文、证件、印章罪：伪造、变造、买卖或者盗窃、抢夺、毁灭国家机关的公文、证件、印章的，处三年以下有期徒刑、拘役、管制或剥夺政治权利；情节严重的，处三年以上十年以下有期徒刑。
最后，从「济民可信集团」发布的录音信息中推断，渤海银行南京分行早在今年三月便出具虚假询证函，若事实成立，涉事员工还涉嫌“违规出具金融票证罪” 。
创新业务“惹祸”
虎嗅发现此次事件背后，还与渤海银行推出的一项创新型业务——“新易存”有关。
“新易存”业务， 2020年6月才在南京分行正式落地，而据消息称「济民可信集团」使用的正是这一业务。
这一业务是渤海银行总行推出的，目前南京分行辖内已成功落地多笔“新易存”业务。该创新业务的特点是：线上购买简单且起点低，支持到期自动续存、多次提前支取及质押融资。
一位行业内人士向虎嗅表示：“渤海银行虽然在12家股份制银行中处于末位，但是其毕竟是全国性银行，创新的实力依然较为雄厚，然而此次新业务出现问题，或许是在给员工培训、业务规范等不完善或有问题的内部程序上没有执行到位，这也给其他银行敲响了警钟。 ”
“推出一个创新业务，需要注意很多事项：客户选择、盈利模式、关键控制点、风险控制、业务活动范围等，特别是业务活动范围，运营、营销、研发等，哪些环节由银行完成，哪些环节由其他地方完成，需要着重注意。 ”该行业内人士表示。
据了解，渤海银行目前的董事长李伏安，此前曾担任银监会业务创新监管协作部主任，主管的正是创新业务。此次李伏安在其最熟悉的领域“失手” ，也让同业人士唏嘘不已。
值得注意的是，渤海银行共有34家一级分行，而渤海银行南京分行为其中之一。截止2021年6月30日，渤海银行共吸收存款总额8467.30亿元，此次涉及的33亿元占其千分之4都不到。从这一点看，此次事件在经营上不会对其造成大规模影响。
渤海银行也在刚刚发布公告回应称：“目前日常运营一切正常，且上述事项将不会对本行经营产生重大不利影响。 ”
然而，这并不表明渤海银行就可以“高枕无忧” ，此次“声誉”上的打击不仅会让“新易存”这项创新业务面临“发展窘境” ，还会在较长一段时间内让众多新老储户担忧其存款的安全性。
【营商环境|挪用客户28亿存款，渤海银行涉嫌“三宗罪”】“银行，还是那个我们可以安心存款的地方吗？”外界对渤海银行等股份制银行存款的安全性的质疑，或许才是渤海银行不能承受之重。