财商教育：专门为中国3-18岁青少儿打造的成长路线（建议收藏） _母婴亲子

文/魔斯妈妈育儿实录

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近两个月，我写了很多关于财商话题的文章。从如何教孩子管钱、花钱、赚钱，到财商知识和能力的构建，再到专业财商书籍的解读，大概有十来篇了。这篇文章，是我近期梳理青少儿财商教育的最后一篇文章。
在我们讲了那么多方法、知识和能力之后，有些父母问我，有没有分年龄段财商教育的具体要求和参考建议？
这的确是个好问题。每个阶段孩子的认知能力不一样，财商教育既要匹配孩子当下的认知水平，又要匹配孩子每一个阶段的身心发展特点。在发达国家，财商教育已经做了很多探索。英国在2014年将储蓄和理财作为中小学生的必修课，美国在2016年将个人理财教育纳入全美基础教育课程标准。
相比较，中国的财商教育目前还处于起步阶段。而且我们会发现，国外一些财商教育的方法并不太适用中国的国情。比如，国内的中小学生课业压力普遍较大，平时上学期间很难有机会出去打工挣钱。所以，我们要探索一条适合中国孩子的财商成长路线。
基于20年的经济学专业学习和工作领域对金融、财务知识的理解，还有十多年的育儿和教育领域从业经验，魔斯妈妈认为，在中国推行财商教育必须重点关注家庭教育中财商意识培养和寒暑假社会实践这两个发力点。那么具体该怎么做呢？这篇文章，我为大家梳理了一条适合中国3-18岁青少儿财商培养的成长路线。

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1、学龄前3-6岁：逻辑思维和秩序感的发展，有利于财商启蒙
美国人把财商教育称为“从3岁开始实现的幸福人生计划” 。
一些父母可能会担心孩子太小，很多道理听不懂。事实上， 3-6岁的孩子已经对周边生活环境有了基本的逻辑认知，并初步建立了秩序感。 2、3岁的孩子已经知道钱可以买到好玩的、好吃的。 4、5岁的孩子就会有意识地留下长辈给的压岁钱红包，想着买玩具。所以3-6岁，是财商启蒙教育的最佳时期。父母可以帮助孩子建立对钱的基本认知。
很多投资大师都是从幼年开始培养财商意识。巴菲特4岁就开始了自己的第一笔生意， 6岁时便挣到了人生第一笔钱。
3-6岁的孩子至少应该具备这几种能力：
（1）能辨认硬币和纸币，知道面值的大小；
（2）知道钱不仅可以放在钱包里，还可以存在银行里；
（3）手机刷二维码能买东西，需要银行里有钱才可以；
（4）了解钱的多种来源和多种用途等等。
对于3-6岁的孩子来说，逻辑思维和秩序感的发展，有利于财商启蒙教育。反过来，父母培养孩子的财商意识又能够进一步强化孩子秩序感的建立。我们知道，秩序感是培养孩子自控能力的重要前提。强化孩子的秩序感，对孩子未来学习和生活的很多方面都会产生积极的影响。

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2、小学阶段6-12岁：强化与钱有关的生活习惯和价值观
对于6-12岁小学阶段的儿童来说，培养财商应该强化与钱有关的生活习惯和价值观。比如，培养孩子自己管钱的能力。前面文章中我们提到如何教孩子花钱、存钱、赚钱，其中很多方法都适用于这个年龄段的孩子，尤其是9岁以上的孩子。
具体来说， 6-12岁期间，父母应至少锻炼孩子以下几种能力：
（1）6、7岁时开始锻炼孩子独立购买简单用品，并找回零钱；
（2）给孩子开一个银行账户，教会孩子储蓄，并懂得存钱的意义；
（3）9岁以上的孩子能够根据零花钱的额度独立制定一周的支出计划；
（4）买东西时知道比较价格，有节约的意识；
（5）能够利用假期独立做一些跳蚤市场卖货之类的社会实践。
父母千万不要低估孩子理解和接受新鲜事物的能力。
最近，我的一位金融圈好友就对他五年级女儿的财商惊叹不已。他说，女儿班级里流行一种小玩具，同学不知道去哪里买。女儿就从网上找到了，每个加价5块钱卖给同学，赚了几十块钱。关键是女儿还非常认真地跟每一个买玩具的同学签署了协议。大概的意思是：售出概不退钱。如果因为玩玩具影响学习，被老师批评、没收，或产生其他不良后果，概不负责。
大家觉得，这个孩子的财商是不是很高？当然，这是好的案例。培养孩子财商，稍有不慎也可能引发不好的事情。我的一位同事就曾跟我抱怨儿子干过一件很愚蠢的事情。害得她和娃爸大晚上带着儿子连跑6个同学家，向同学父母道歉、解释。