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最近某企业裁员、明星猝死的消息,受到了广泛关注,这让不少上班族感到十分焦虑 。
很多人忙于工作,可身体却在慢慢变差,网上曾有人戏称,许多人连体检报告都不敢看了…
现在去医院检查,多少都会有些毛病,其中最常见的就是 结节 。
那么,结节和癌症关系大吗?有结节该如何买保险?今天深蓝君就来详细分析下 。
主要内容如下:
- 身体长了结节,以后就会患癌?
- 查出结节,还可以买哪些保险?
- 结节投保,你还要知道这几点!
其实结节只是超声检查的一种影像,像 炎症、增生、结核、肿瘤 等,都会表现为结节 。
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而结节是否会恶变,一般参考超声的分级报告,我以乳腺结节的 BI-RADS 分级为例:
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直接说结论:
一般超过 3 级,级别越高,恶变的风险也就越大,但最权威的诊断,还是要做病理检查 。
目前最常见的主要是甲状腺结节、乳腺结节、肺结节,对应的癌症也是理赔最多的 。
在中,癌症占了各家公司 70% 左右的比例,其中最高发的癌症,就是 甲状腺癌、乳腺癌、肺癌 。
所以保险公司对这些部位的结节,核保也非常的谨慎 。
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那有了这些疾病,该如何买保险呢?下面就来详细分析下 。
二、3 大结节,还能买什么保险?不同部位的结节,能选的产品都不一样,主要有 3 种挑选思路:
- 健康告知:挑选健康告知宽松的产品,没问就能买 。
- 智能核保:通过智能核保,能立即知道核保结论,通过就能买 。
- 多家人工核保:如果前两种办法都不行,可以提交资料进行人工核保 。
1、甲状腺结节
甲状腺癌是近年理赔最多的重疾,不过甲状腺结节可以买的产品仍然有不少 。
这里我选了承保条件最好的几款:
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直接说结论:
- 重疾险:达尔文 2 号、海保芯爱、健康保 2.0 最宽松,只要半年内的检查结果为 2 级及以下,就能正常承保 。
- 医疗险:优先考虑微医保长期医疗,分级小于 4 级就有机会买;而平安 e 生保,结节发现 1 年以上、直径小于 1cm 才行;人保好医保 要做病理检查,可以最后考虑 。
- 寿险:同方臻爱优选、大麦正青春、瑞和定寿、擎天柱 3 号,都不问乳腺结节,可以直接投保;而目前性价比最高的定海柱 1 号,要分级 1-2 级,甲状腺 5 项正常才能买 。
如果结节分级更高,比如 3 级,像达尔文 2 号、芯爱、倍加尔保 可以除外承保;
如果是 4 级及以上,建议手术切除,如果结节是良性的,一般都能正常承保 。
点击我头像,私信回复:保险严选,就能看到产品,投保有困难可以点击 Form | MikeCRM预约顾问,就有专人来协助你 。
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2、乳腺结节
乳腺结节是女性朋友常见的疾病,和甲状腺结节类似,乳腺结节也是根据超声分级来核保 。比较好的产品有以下几款:
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直接说结论:
- 医疗险:优先考虑微医保长期医疗,只要为单纯腺瘤或纤维瘤,就能除外承保;平安 e 生保 不超过 2 级,也有机会除外;而好医保 要做病理检查,建议最后考虑 。
- 重疾险、定寿:最宽松的产品,和上面甲状腺结节一样,但重疾增加了瑞华康瑞保;定寿定海柱 1 号,只要半年内乳腺彩超分级1 - 2级就能买 。
如果是 4 级及以上,建议手术切除,如果结节是良性的,一般也都能正常承保 。
点击我头像,私信回复:保险严选,就能找到这些产品 。
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3、肺结节
肺结节的良恶性,无法根据分级来判断,所以保险公司审核会更严格,能选择的产品并不多 。
经过筛选排查,建议大家关注这几款产品:
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直接说结论:
- 重疾险:目前只有健康保 2.0,在手术切除后,病理为良性,可以正常承保 。
- 医疗险:优先考虑平安 e 生保,只要发现时间超过 1 年,且直径小于 6 mm,就有机会除外;人保好医保 需要结节消失才行,这种情况比较少 。
- 寿险:瑞和定寿、擎天柱 3 号,没有问询肺结节,可以直接投保 。
以上大部分产品,点击我头像,私信回复:保险严选,都可以找到 。
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三、结节投保,常见问题答疑为了给大家提供更多的实操建议,对于各种结节,我整理了 3 个常见问题:
1、几份检查的结果不一样,怎么办?
曾经有不少人问过我,在 A 医院测的甲状腺分级是 2 级,但 B 医院却显示 3 级,不知道以哪份报告为准?
一般来说,健康告知会问:是否曾经患有结节?
在这种情况下,个人建议 把两份报告一起交给保险公司审核 。我们负责如实告知就好了,至于核保的事情,就交给保险公司吧 。
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2、结节消失了,还要告知吗?
还有些朋友的情况更特别,几年前体检有结节,但最近检查却消失了 。那这种情况买保险,是不是就不用告知了?
其实答案和上一个问题是一样的,只要 曾经 有过结节,就应该进行告知 。
通常来说,只有小部分由炎症引发的结节,才有可能消失,这种情况一般能正常承保,不需要担心太多 。
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3、结节被除外了,保险还要买吗?
不少人有了结节后,才发现很多保险的核保结论并不理想,比如:
- 加费承保:保险公司觉得你出险概率更高,因此收费要贵一点,但保障没有缺斤少两 。
- 除外承保:考虑到出险概率高,保险公司决定不承保这种疾病,其余疾病正常保障 。
虽然有一种病不能保了,但可以保的还有几十上百种 。更加详细的建议,推荐阅读:
如何避免产生拒保记录?核保专家亲授五大秘诀,太实用了!
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四、写在最后其实结节并不可怕,绝大多数都是良性的,只要定期去医院复查就好 。
但对于保险来说,还是建议大家尽早购买,不然一旦检查出问题,想买保险就很麻烦了 。
过去,我也写过其它疾病的投保指南,感兴趣可以点击查看:
- 中国近1亿人感染乙肝,买保险难吗?保险公司会不会拒保?
- 甲状腺癌保险有必要买吗?怎么买?有甲状腺结节要注意了
- 带病投保攻略:哮喘、肺结节、肺结核,如何买保险?
你有认真看过自己的体检报告吗?欢迎留言分享 :)
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