「」重疾险先给谁买？怎么买？这几点值得收藏( 二 )

毕竟如果首次赔付保额充足，就能在第一时间解燃眉之急，可以有效覆盖重疾风险，获取良好的治疗条件、提升治愈率与生存率。
简单来说，多次赔付的比单次赔付的好。因为单次赔付型的产品，完成首次理赔后，保单也就失效了，如果再投保其他重疾险，基本拒保的可能性会比较大，所以多次赔付产品的优势也就体现了。
多次赔付型重疾险需要注意，两次理赔之间的间隔期长短，一般来说间隔期越短越好；而多次赔付的次数在3次以下就基本足够了，毕竟一般人一辈子也得不了那么多次重疾。
尽量选择带轻症保障的产品。因为轻症并不是字面上“很轻的病”的意思，而是重大疾病的早期状态或病情较轻的情况。比如极早期恶性肿瘤、不典型性心肌梗塞，轻度脑中风等等。
轻症对于我们来说，最大的作用就是降低了重疾险的理赔门槛，不用让疾病必须达到严重的程度才能得到理赔，更人性化。因此，轻症这项保障的作用还是不容小觑的。
保多少年更合适？怎么缴费？
一般来说，重疾产品可分为保1年、定期（如20、30年）和保终身三种类型。一年期重疾险，由于每年的费率大概率会随年龄的增长而变化，且要面临因身体状况变化，无法投保的风险，因此不十分推荐（如果仅仅是补充保额，可以考虑一年期重疾险）。
那么，很多人就会纠结于是选择保20、30年的产品，还是直接选择保至终身的产品。首先要清楚，重大疾病的发病率会随年龄增长而变高，尤其在40岁以后，发病率会有明显上升。因此，如果预算比较充足，建议购买终身重疾险。
如果目前预算有限或者收入有限，那自然更推荐定期重疾险，保障期限可以选择保至80岁。因为2018年的国人预期寿命为77周岁，因此80周岁可以认为是一个伪终身的年龄。即使80岁后罹患重病，大多也会采取保守的方式治疗，那时的治疗开销也不会太高。
如果预算特别有限，保至60、70岁也是可以的，主要能对冲事业黄金期的疾病风险即可。未来经济条件允许了，可以再购买终身重疾险，或是加购其他产品来提升重疾保额。
至于缴费方式如何选择，目前保险公司一般提供趸缴（也就是一次性缴清，总保费会比期缴便宜）、3年、5年、10年、15年、20年及更长的缴费方式。如果你不是不差钱的土豪，建议尽量选择20年及以上的缴费期。
原因很简单，这样的保障杠杆率最高，不但可以减轻每年的缴费压力，而且很多产品还可以附加保费豁免功能，一旦在将来发生了合同约定的某种疾病或意外，达到了豁免保费的条件，后续没交的保费都不用再交，保单依然有效。
要不要选含有特色保障的产品？
在保险产品同质化日益严重的当下，特色的附加保障或是可选责任，成了重疾险产品间PK的“重头戏” 。除了身故保障和被保险人豁免这两项比较常见的附加保障责任外，恶性肿瘤多次赔付的“出镜率”近来也越来越高。
恶性肿瘤，作为理赔率本身就比较高的一项重疾，在病人初次罹患后，由于身体免疫力持续走低，以及相关治疗对身体带来的负面影响等原因，恶性肿瘤的复发、转移、新发概率，也要明显高于其他疾病。
基于这一考量，恶性肿瘤多次赔付的保障功能应运而生。相当于在原本重疾险的基础上，给恶性肿瘤这项责任，单独买了一份“加油包” ，有助于加强局部保障能力。如果看重的重疾险产品本身比较优秀，且预算足够，建议可以考虑这样有特色保障的产品。
平安福20保险产品计划
如果你刚好在为自己或家庭选择重疾险，又更信赖于老牌保险公司的产品，那这里可以给大家推荐一款暖心升级的产品：平安福20保险产品计划。
该产品计划涵盖了恶性肿瘤、急性心肌梗塞等100种重疾，为一家之主的健康和家庭财务安全保驾护航。此外，还充分考虑到恶性肿瘤复发、转移的风险较高，对产品做了更人性化的设计。下面，我们就重点围观一下它的三个特色保障：