「」重疾险先给谁买？怎么买？这几点值得收藏

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如今，很多朋友都逐渐了解到了保险的重要性，也都萌生过给自己或是家人选购一份保障的想法。但在“面基”了市场上五花八门的保险产品后，并没找到更清晰的选购思路，反而变得毫无头绪，陷入深深的纠结之中。
其实，想要选好一份保险，也没那么复杂，只需提前弄明白几个关键点即可。由于近些年重大疾病的发病情况，呈现逐年上升且年轻化的趋势，对很多处于职场打拼阶段、生活作息不规律的青中年群体来说，尤其关心这方面的保障。
因此，今天就和大家聊聊重疾险在配置上的几点建议。
重疾险应该优先给谁买？
不可否认，如今很多家庭最初有购买保险的意愿，都是因为家里有了宝宝。孩子固然是家庭的核心，但如果此时做父母的还没有将保障配置到位，那么将来一旦发生风险，孩子由谁照顾便成了一个棘手的问题。
保险本身可以理解为一种转移风险的工具，在配置保障方面，理应更多地从经济角度去考虑。因此，在重疾险购买顺序的优先级上，建议：家庭收入主要来源→家庭收入次要来源→没有收入来源的孩子或老人
由于重疾险的保额，在本职上也是一笔收入补偿，所以家庭收入最高的，建议最先配置；其次可以按收入高低排序，像没有收入来源的孩子，自然也就可以排在父母双方之后配置。这样即使家庭支柱罹患疾病，也能确保家庭的整体财务状况不会发生重大改变，风险来临也能正常运转。
另外，也可以结合患病风险这个思路考虑。一般来说，年龄越大患病风险越高，但如今很多家庭经济支柱需要兼顾工作和家庭，压力往往更大，在发病率年轻化的当下，也应该优先考虑。
因此，总结而言，当我们用于投保的资金较为充足时，自然是要给全家人都配置好合适的重疾险的。如果预算有限，建议就要有个“轻重缓急” ，先给大人，尤其是家庭经济支柱配置好保障。
保额和投保预算多少合适？
确定了给谁买，接下来很多人关心的就是花多少钱买，买多少保额的问题了。
1、先来说说投保预算
以普通家庭为例，除了要考虑日常开支以外，通常还要考虑养车、养房、养娃等“刚需” ，毕竟这些加在一起也是一笔大额支出。那么，到底要拿多少钱买保险才合适呢？
最好是以不降低目前的生活水平为前提，因此保费预算一般建议在年可支配收入的10%左右（数值仅供参考，具体要根据自身家庭的实际经济状况而定）。
考虑到每个家庭的生活、消费习惯不同，因此注意是年可支配收入，也就是年度结余资金。
2、接下来，再说说保额
我们常说买保险就是买保额，毕竟一个人生病了，家庭生活还要继续，重疾保额除了抵消医疗费用外，还要承担家庭的日常开销。一款重疾险产品的保障再全面、再优秀，如果保额不够覆盖治疗所需或是弥补康复期间收入损失，那也是白搭。
建议从以下两个维度参考确定：
· 收入损失：
考虑到罹患重病后，几乎要有3年左右的康复期，为了让身体恢复的更好，避免太过劳累，也就意味着有3年左右的时间，可能无法恢复到原有的收入水平；
· 治疗、康复费用：
而且参照目前的医疗费用水准，尤其是重大疾病中发生率较高的几种疾病，治疗费及康复费用基本要在30万左右。
因此，重疾险的保额建议30万起步，或是达到年收入的3-5倍。当然这不是一个硬性指标，如果家庭整体的负债比较多，保额可以更高一些。
优先考虑什么样的产品？
目前，市场上的重疾险产品非常多，包括多次赔付的，分组赔付的，带轻症、中症的等等，建议优先买够重大疾病保额，如果预算充足，再考虑轻症、轻症豁免、身故，多次赔付等。