健康保险买哪个保险公司的好 _健康险

1、保险就是将小几率、大破坏的风险分担给保险公司；
为什么要强调小几率呢？因为保险公司不是雷锋不是慈善，它是来赚钱的。如果风险大到一定程度，那么保费就一定很贵。
比如说定期寿险和终身寿险。定期寿险价格非常便宜， 27岁女性交30年保30年的50万保额，保费是310元/年（大麦定寿）；而买终身寿险，同样的保额，价格是4000元。因为终身型是必须赔的，几率100% ，价格自然贵。定期寿之所以便宜，是因为27岁女性在57岁前死亡的几率很小，保险公司很可能白赚这笔钱，所以便宜。然而我们买保险，是怕这30年的高收入时期出现意外，而不是为了老了以后留一笔钱给子女（考虑到通货膨胀，那时候的50万，呵呵）。
比如门诊险，我们生活中经常有感冒发烧喉咙痛、急性肠胃炎，看个门诊往往需要一百~几百元不等。而一般的门诊险，往往也要几百块/年，而且还有各种限制（比如每次报销不得超过多少钱），最终你会发现如果按照自己过往几年的总体情况来看，保费往往与报销金额差不多。而当你真的身体出现问题时，你会发现，自己不符合健康告知，买不了了。所以，买这种保险毫无意义。

文章插图
为什么要说大破坏呢？举个车险例子，买车险的人会一些小擦伤都去理赔吗？当然不会，因为这样保费就没折扣了。我们买车险的目的，是为了抵御那些我们无法承担的风险，比如，出车祸需要大修花个几万元（车损险），撞伤了人需要赔偿（三者险，建议买100万）。
保险公司的每个产品都是经过精算师按照大概率计算过的，确保大数据下每个产品都赚钱。想撸保险公司的羊毛，想把那些不痛不痒的治疗费都让保险公司买单，那是不可能的。
所以，买保险，就是和保险公司进行博弈。我们需要做的，是将那些小概率发生，但一发生对家庭会造成严重后果的风险让保险公司承担。
2、杠杆很重要， “小公司”的保险产品力更好。
杠杆，即保费和保额的比例。
举个例子，一款寿险，交10万，保10万，有人会买吗？傻瓜才会买。因为保费（交的钱）和保额（得到的钱）一样，杠杆是1:1 ，还得人死了才能拿回自己的钱，毫无意义。
保险的精髓，就是杠杆，也就是我们这代人很看重的性价比。

文章插图
平安、友邦这种大公司，服务或许很好，但是大部分产品力很差。同样是买重疾险， 1万元买平安的可能只能买到50万保额，但买一些保障几乎相同甚至更好的小公司产品，可以买到80万保额。同样得了重疾后理赔，或许平安的办事效率高那么一点，但跟30万能比吗？平安销售人员的那点嘘寒问暖，提一点几十块的水果来慰问，值30万吗？
而且平安人、友邦人提得最多的就是条款。但凡扯到价格，他们一定会告诉你，条款不一样，差别很大的。这种话术在培训的时候基本是必须的，然而现在卖得最贵的重疾险，其最高发的25种重疾的条款是全部统一的。也就是说，只要是买重疾险，无论平安、友邦还是某些小公司产品，都是完全一样。然而，友邦、平安的重疾险依然比市场上要贵30%~50% 。
而且，保险业就没有小公司。绝大部分保险公司的注册资金就是几十亿，背后的股东个个实力杠杠。这一点知乎上已经科普了很多次了。
小保险公司靠谱吗？
买保险，是为了获得保障，而不是享受购买前的那点服务。当意外来临时，充足的保额才是最大的保障。
能看这篇文章的，肯定不会是家里有矿，随便就买几万元保险的人。那么在资金不足的情况下，先保证足够的保额，再考虑保障时间长短的问题。