1、转变经济增长方式下金融支持保山市中小企业发展调查及思索【摘要】文章首先分析在转变经济增长方式下 ， 金融支持中小企业发展的基本情况及其存在的一系列问题 ， 通过分析并结合实际情况 ， 对在转变经济增长方式下金融如何支持中小企业的发展提供相关政策建议 。
【关键词】经济增长转变金融支持中小企业问题建议 近几年来 ， 随着保山市经济的快速发展 ， 中小企业已成为保山市经济发展的重要力量 ， 在调整经济结构、扩大社会就业、增加财政收入等方面发挥着越来越重要的作用 。
但随着国家宏观调控政策方向的转变 ， 在以“稳增长、抑通胀、调结构”为宏观调控的主要目标下 ， 经济增长方式也发生了转变,这必然会对中小企业的经营与发展产生影响 。
特别是自2 。

2、011年以来 ， 我国开始实施稳健的货币政策 ， 在货币政策由适度宽松转向稳健的过程中 ， 货币总量适度增长 ， 信贷结构适时调整 ， 信贷投放向常态回归 ， 在经济增长方式及政策调控目标发生转变的过程中 ， 金融支持中小企业发展的问题在金融机构贯彻实施稳健货币政策时 ， 面临着新的博弈 。
因此 ， 中小企业融资及经营在转变经济增长方式及政策资金总体呈现趋紧的态势下 ， 呈现的变化以及应该采取的应对措施值得关注 。
一、转变经济增长方式下金融支持中小企业发展现状 自年初以来 ， 保山市各级金融机构在认真贯彻落实稳健货币政策的基础上 ， 按照转变地方经济增长方式的要求 ， 合理调整信贷结构 ， 积极落实有关专项信贷政策 ， 进一步加强中小企业金融服务和融资环 。

3、境的改善 ， 不断加大对中小企业的信贷支持力度 ， 在对中小企业金融服务和信贷支持上充分发挥了骨干和支柱作用 ， 取得了明显的社会经济效益 ， 金融支持中小企业发展呈现出积极变化 。
（一）中小企业贷款增速明显上升 ， 贷款投放呈现出积极变化 在贯彻落实稳健货币政策的过程中 ， 保山市各级金融机构积极调整和优化信贷结构 ， 加大信贷政策对经济社会薄弱环节等方面的支持力度 ， 有效缓解了中小企业融资难的问题 ， 切实为地方实体经济发展提供服务 。
自今年初以来 ， 保山市中小企业贷款增速明显上升 ， 贷款占比稳中有升 。
据金融统计监测管理信息系统显示：截止2011年7月末 ， 保山市各级金融机构对中小企业的贷款余额为94.81亿元 ， 比年初增加13.4 。

4、3亿元 ， 增长16.5% 。
其中：中型企业贷款余额40.49亿元 ， 比年初增加2.99亿元；小型企业贷款余额54.32亿元 ， 比年初增加10.43亿元 。
2011年7月末 ， 保山市金融机构大中小企业贷款余额达131.34亿元 ， 其中：中小企业贷款占全部企业的贷款比重为72.2% ， 占比较大 。
（二）中小企业贷款方式以抵（质）押形式为主 ， 其他方式为辅 ， 贷款方式呈现出多元化 目前 ， 在转变经济增长方式下 ， 保山市各级金融机构对中小企业贷款多数采取传统的抵（质）押担保贷款形式 ， 这在一定程度上防范了资金风险 ， 保障了信贷资金安全 。
截止2011年7月末 ， 保山市采用抵（质）押担保方式的中小企业贷款余额达68.76亿元 ， 比年初增 。

5、加13.17亿元 ， 增长23.7%；同比增加11.99亿元 ， 增长21.12% 。
抵（押）担保贷款占中小企业贷款的比重为72.52% ， 较上年同期提高了1.83个百分点 ， 中小企业贷款采用抵（质）押担保方式的比例不断增加 。
同时 ， 中小企业贷款采用其他方式的比例也逐步上升 ， 贷款方式呈现多元化 。
截止2011年7月末 ， 保山市采用保证担保方式的小企业贷款余额达9.01亿元 ， 比年初增加1.3亿元 ， 增长16.9%；采用信用担保方式的小企业贷款余额达4.73亿元 ， 比年初增加8314万元 ， 增长21.3% 。
（三）中小企业贷款投向重点突出 ， 贷款投向结构得到优化 目前 ， 保山市各级金融机构服从服务于国家推动经济发展方式转变和经 。

6、济结构调整的经济工作大局 ， 按照“区别对待、有扶有控”的信贷原则 ， 通过信贷结构的调整 ， 积极推动地方经济发展方式转变和经济结构调整 ， 加大信贷政策对地方中小企业的支持力度 ， 有效缓解小企业融资难问题 。
从贷款投向结构看：保山市中小企业新增贷款主要投向了制造业、建筑业、电力、水利等地方优势产业 。
截止2011年7月末 ， 中小企业制造业贷款余额达19.74亿元 ， 比年初增加3.83亿元,占全市中小企业贷款余额的20.82%；建筑业贷款余额达18.91亿元 ， 比年初增加5.69亿元 ， 占全市中小企业贷款余额的19.94%；电力业贷款余额达13.98亿元 ， 比年初增加1712万元 ， 占全市中小企业贷款余额的14.74%；水利 。

7、业贷款余额达10.95亿元 ， 比年初增加3818万元 ， 占全市中小企业贷款余额的11.55% 。
（四）各级金融机构不断加大对中小企业的信贷支持力度 ， 贷款主体呈现多元化趋势 目前 ， 保山市各级金融机构积极调整和优化信贷结构 ， 通过不断创新金融产品和金融服务方式 ， 切实加大对地方中小企业的支持力度 。
一是地方性金融机构充分利用自身信贷政策的优势及信贷产品的多样性 ， 把中小企业作为业务开拓与发展的重点对象 ， 在中小企业金融支持体系中发挥了重要作用 。
截止2011年7月末 ， 地方性金融机构中小企业贷款余额为15.92亿元 ， 比年初增加2.04亿元 ， 增长14.7% ， 占全市中小企业贷款余额的比重为16.8% 。
二是部分国有商业银 。

【转变|转变经济增长方式下金融支持保山市中小企业发展调查及思索】8、行积极创新信贷服务方式 ， 通过设立中小企业服务机构 ， 协调业务发展与市场定位 ， 为中小企业的发展提供信贷支持 。
截止2011年7月末 ， 农业银行中小企业贷款余额达17.08亿元 ， 比年初增加1.74亿元 ， 增长11.34%；中国银行中小企业贷款余额达8.93亿元 ， 比年初增加4630万元 ， 增长5.4%；三是政策性银行充分利用政策上的优势 ， 不断加大对中小企业的信贷支持力度 。
截止2011年7月末 ， 农业发展银行中小企业贷款余额达33.3亿元 ， 比年初增加6.89亿元 ， 增长26.09% ， 占全市中小企业贷款余额的35.12% ， 占比较高 。
二、转变经济增长方式下金融支持中小企业发展存在的问题 （一）能源、原材料等价格上涨 ，。

9、企业生产成本加大 今年以来 ， 国际经济环境更趋复杂 ， 国内通胀压力持续增加 ， 伴随着能源、原材料价格和劳动力成本不断上涨 ， 企业生产成本持续加大 ， 部分企业盈利受到影响 ， 导致企业流动资金紧张 。
截止2011年上半年 ， 保山市企业盈利变化指数为96.14% ， 比上期下降了14.44%；企业流动资金指数为90.92% ， 比上期下降了6.92% 。
原材料价格的持续上涨严重压缩了企业的盈利空间 。
（二）中小企业自身条件不足 ， 获得银行信贷支持难度大 一是中小企业自身存在着规模小 ， 经营管理水平不高 ， 市场竞争能力较弱等问题 ， 使中小企业抵御外部风险的能力较弱 ， 容易使其陷入生产停滞或破产状态 。
这些现实加剧了贷款风险 ， 严重制约了中小 。

10、企业的贷款增长 。
截止2011年7月末,保山市小型关停企业贷款余额达2042万元 。
二是部分中小企业信用观念淡薄 ， 财务制度不健全 ， 财务失真现象比较突出 ， 对银行贷款安全构成较大威胁 。
截止2011年7月末 ， 保山市中小企业逾期贷款余额达1.56亿元 ， 比年初增加3717万元 ， 增长31.27% 。
（三）融资渠道偏窄 ， 结构不合理 ， 企业融资成本加大 一是中小企业间接融资比重偏大 ， 银行信贷资金仍然是中小企业的主要资金来源 。
目前 ， 保山市中小企业出现资金困难时 ， 绝大多数企业会选择通过银行贷款来解决资金问题 ， 从融资结构看 ， 银行信贷资金所占比例较大 ， 随着银行贷款利率的上升 ， 企业的融资成本也明显加大 。
此外 ， 由于受到贷款投放 。

11、节奏调节 ， 企业贷款审批周期较以往明显拉长 ， 并且获批时间不可预测 ， 增大了企业调度安排资金的难度 。
二是直接融资比重偏小 ， 企业资本市场发展滞后 。
目前 ， 保山市尚未有中小企业上市融资 ， 也无使用股票、债券等直接融资工具进行融资 。
（四）银行信贷规模受限 ， 企业信贷供需矛盾加大 一是为了进一步收缩流动性 ， 加强通胀预期管理 ， 稳定物价总水平 ， 今年以来 ， 央行先后6次上调人民币存款准备金率 ， 2次上调存贷款基准利率 ， 稳健货币政策的实施紧缩了银行业金融机构的大量资金 ， 在信贷规模和节奏控制下 ， 银行紧缩对中小企业的贷款 ， 同时 ， 由于中小企业外源融资渠道单一 ， 资金需求不断增加 ， 导致中小企业信贷供需矛盾加大 。
截止2011年7月末, 。

12、保山市中型企业贷款余额为40.49亿元 ， 环比减少5457万元 ， 下降1.33% 。
二是新型融资供给主体难以产生规模融资效应 。
目前 ， 由于业务发展受限 ， 保山市邮政储蓄银行还不具备支持中小企业贷款的能力；同时 ， 受资本金规模较小的影响 ， 保山市小额贷款公司服务中小企业的能力十分有限 。
截止2011年上半年 ， 保山市辖内小额贷款公司企业贷款余额仅为1940万元 ， 占小额贷款公司各项贷款的比重仅为12.78% ， 占比较小 。
三是由于2011年国家宏观调控政策的着力点在于控通胀 ， 在当前通胀压力不减的情况下 ， 货币政策控制总闸门的作用在一定时期内继续发力 ， 信贷规模及节奏调整仍不会放松 ， 未来银行资金可能更趋紧张 。
三、转变经济增 。

13、长方式下金融支持中小企业发展的政策建议 在转变经济增长方式下 ， 保山市中小企业总体经营状况良好 ， 虽然资金短缺仍有一定程度存在 ， 但政策实施的积极效应逐步显现 ， 银行贷款总体满足度较高 。
但从国家宏观调控政策层面来看 ， 为了防止通胀压力集聚 ， 国家宏观调控政策还将陆续出台 ， 各项政策措施的叠加效应必然会给中小企业的经营和发展带来影响 ， 因此 ， 为了应对地方经济增长方式的转变 ， 促进中小企业健康发展 ， 特提出以下几点建议： （一）增强核心竞争力 ， 提高中小企业的经济效益和融资能力 在中小企业自身发展上 ， 一是调整结构 ， 转变发展方式 ， 积极适应国家宏观调控 ， 加快推进技术创新和产品结构调整 ， 实行转型升级 ， 使产品符合国家产业政策和 。

14、环保政策 ， 不断增强市场竞争力、盈利能力和抵御市场风险的能力 。
二是加强企业内部科学管理 ， 规范企业财务制度 ， 建立健全、规范、完善的财务管理制度 ， 努力提高自身的信用等级 ， 降低不良贷款率 ， 不断扩充有效抵押物和贷款担保能力 ， 增强企业自身的融资能力 。
三是中小企业应扩大资本金规模 ， 改变自有资金太少 ， 过分依赖银行贷款的现状 ， 降低银行贷款的风险 。
（二）提高政策灵活性 ， 不断健全和完善中小企业融资体系 在转变经济增长方式下 ， 实施稳健的货币政策是在对国际国内形势正确判断基础上做出的战略决策 ， 因此 ， 在政策传导中 ， 一是要坚持“区别对待、有扶有控”的原则 ， 对于符合转变经济发展方式和经济结构调整要求的中小企业 ， 要给予大力支 。

15、持 。
加强信贷政策与财政、产业、就业、环保以及金融监管等相关政策的有效衔接 ， 努力实现政策合力效应的最大化 。
三是不断调整和优化融资结构 ， 积极支持和鼓励有条件的中小企业开展股票、债券等方式的直接融资 ， 积极发展中小企业股票、债券、信托、租赁等多元化的融资方式 。
（三）加大金融创新 ， 提供适合中小企业的信贷产品和服务 一是各商业银行要不断完善和创新其信贷管理体制 ， 制定适合中小企业贷款业务的管理办法 。
对中小企业金融服务工作流程、风险管理等规章制度进行完善 ， 使之更加符合以中小企业客户需求为导向的管理理念；同时 ， 对中小企业不良贷款、信贷综合成本、责任认定等进行单独考核 ， 强化定价能力 ， 形成有特色的激励约束机制 。
二 。

16、是积极创新适合中小企业的信贷产品和服务 ， 大力开展应收账款、林权等动产质押贷款产品 。
三是创新适应中小企业特点的信用评价体系 。
金融机构应建立适合中小企业特点的信用等级测评体系 ， 将评测重点放在中小企业业主个人信用记录、企业发展潜力、对银行综合贡献等方面 。
（四）建立多元化的金融服务体系 ， 积极支持中小企业的发展 发展村镇银行、小额贷款公司等新型金融服务机构 ， 扩大其资本金数量 ， 多方位满足中小企业的融资需求 。
二是各级金融机构要扩大县域金融服务的领域 ， 适当增加在县域的经营网点 ， 扩大金融服务范围 ， 增强为中小企业服务的能力 。
参考文献 1王友健,董敬茹.稳健货币政策下金融支持地方经济发展的思考.北京：金融时报.2011.7. 2史建平著.中国中小企业金融服务发展报告(2010).北京:中国金融出版社,2011.6. 3纳鹏杰著.中小企业融资研究.昆明：云南大学出版社,2005. 作者简介：张光耀（1959-） ， 男 ， 汉族 ， 云南昌宁人 ， 任职于中国人民银行保山中心支行 ， 行长；范应胜(1978-) ， 男 ， 汉族 ， 任职于中国人民银行保山中心支行 。
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来源：(未知)

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标题：转变|转变经济增长方式下金融支持保山市中小企业发展调查及思索