京师心理大学堂为什么上周刚要到生活费，这周我又吃土了？

_本文原题：为什么上周刚要到生活费，这周我又吃土了？
编译 | 鹿角湾
现在请你仔细想想下面几个问题：
每个月你的收入是多少？
支出是多少？
支出中有多少软妹币用来吃东西？
多少用来买衣服？
冲动消费占比如何？
会定期给自己旅游经费吗？

本文插图
学堂君猜你已经两脑空空、眼冒金花啦！或许你纳闷：明明我每个月都会为自己的小金库做计划，为什么现在却一头雾水呢？
今天我们来认真谈一谈财务预算这回事。
预算的神奇魔力
从读小学起，我们就开始学习如何使用自己的零花钱，是买好看的贴画，还是买热气腾腾的炸鸡腿。预算的好处大概是用脚指头想都知道的。
便于我们了解自己的财务状况
预算的准备阶段是帮助我们厘清个人当前财务状况的绝妙时机：月收入是多少；有多少债务；各种消费如何分布，租房、食物、娱乐在其中的占比，等等。
对自己的资产、负债、消费等财务状况的觉知叫做财务自我意识（Financial self-awareness, FSA）。有研究表明，良好的财务自我意识不仅有利于我们做出更明智的财务决策，而且能够增强我们的自我效能感，使我们更有信心去维持和提升自己的理财能力[1] 。

本文插图
帮助我们明确自己的财务目标
写下预算是一种设定财务目标的形式[2] ，帮助我们决定今后在娱乐和外出就餐等非必需品上花费多少，每个月偿还多少债务、存多少钱。这些都是重要的决定，预算使我们不会在光怪陆离的诱惑中误入歧途。
如果我预算每周花费500元外出就餐，我就会很清楚自己现在还有多少余地，决定是否要挥霍一个昂贵的晚餐，然后在食堂吃几个星期来弥补它。
提升自我控制能力
因为一笔额外的消费支出意味着不小的痛苦[3] ，我们会通过控制自己的思想和行为来规避这份挣扎与痛苦。因此，努力遵守预算的过程就是磨炼自我控制能力的过程。
预算的力量如此强大，我为什么却一直吃土？
在浏览朋友圈、微博、知乎等媒体平台时，我们会发现，最常见的主题之一就是个人不容乐观的财务状况。

本文插图
消费有规划的大学生人人相似，消费无规划的大学生各各不同。其中，有两个主要原因会导致我们的消费的无规划性。
不做预算
加拿大金融消费者局在研究家庭预算时发现， 5942名参与者中，有54%的参与者近期有财务预算，46%的参与者没有做预算。当询问参与者为什么不做预算时，其中44%的人报道“我不知道从哪里开始” ， 13%的人报道“我没有时间做预算” ，也有参与者报道“我没有足够的钱去做算”、“我不需要预算”等等。
除此之外，这五千多名参与者中有49%的人认为，他们很难区分什么东西是他们需要的、什么东西是他们想要的。无论是有预算的人，还是没有预算的人，都很大程度上出现这一问题[4] 。

本文插图
预算不正式、不完整
荷兰的一项问卷调查发现，大多数人在做预算时只是在心理构想，并没有记录下来，预算过程不够正式，财务分类也残缺不全。 4280名参与者中，只有27.9%的人会为各种未来开销预先存钱，只有25.3%的人给自己的消费确立上限并严格遵守[5] 。分页标题
如何华丽丽地蜕变成为“理财达人”？
尽管预算使一种有用的做法，可能会带来巨大的回报。但事实证明，预算也是一种困难的做法，尤其是对那些从未进行过预算的人来说。在写第一份预算之前，有很多东西需要了解和思考，日复一日的坚持下去更是难上加难。
下面的一些小贴士可以帮助大家充分利用预算的优势，实现咸鱼翻身。

本文插图
区分“需要”和“想要”
如果完美想要制定一份完美的预算，我们要努力区分自己的“需要”和“想要”以及在维持两者的平衡。
“需要”是生存所必须的，我们饥饿的时候需要购买食物，生命的时候需要看医生。“想要”建立在需要之上，它是对需要的丰富，使得我们的生活更加舒适和有趣，比如我们想要去高档餐厅吃饭，生病时想要去最好的医院、挂最贵的专家号。
每个人对于“需要”和“想要”的度量标准不同，我们要积极与自己对话，以找到最适合自己的标准。我们不妨设置一个“需要&想要”清单，将物品归类到清单中，并附上文字说明理由。
此外，在遇到决策困难时，向朋友求助也是一个不错的选择。当你在苦苦挣扎一只最新色号的口红是“需要”还是“想要”时，客观冷静的朋友会给你一个直截了当的回答。

本文插图
分类要明确、齐全
诺贝尔经济学奖获得者Thaler在心理账户（Mental accounting）理论中表明，人们会根据财富来源与支出划分成不同性质的多个分类，每个分类内有单独的预算和支配规则，金钱并不能容易地从一个分类转移到另一个分类，即金钱的 “非替代性”[6] 。
这就好比在读大学时，我们可以将自己的生活费划分为储蓄、人情、服装、吃喝、交通、教育、追星等多个详细且明确的类别，并逐一给每个类别都严格地设定上限。
因为“非替代性”的存在，我们很难将逛吃逛喝的预算划分给追星。这种精细预算的效果一定会比只划分出“享乐”和“非享乐”的效果要好得多。
动动小手指

本文插图
我们的记忆能力是有限的，脑海中一闪而过的预算难以被我们回想和重视。有一句俗话， “好记性不如烂笔头”, 我们可以借助纸笔、电子文档、各种有趣的预算和记账APP , 来辅助自己的记忆, 减轻记忆负荷。
另外，动手记下来还可以给予我们一种仪式感。仪式往往可以减轻人们的焦虑感并提高人们在任务中的表现，给人一种掌控感[7][8] 。
希望学堂君今天的建议可以给你一些帮助，成为理财小达人，你也可以哦！
学堂君觉得做预算不仅有助于厘清现实财务，还有助于让心理账户明白自己到底有几个臭铜钱。有一次学堂君在微博中奖了20块，就开始开心地算到底要怎么用，奶茶也想喝，炸鸡也想点，在心理账户里就像中奖了200块??于是最后我因为中奖反而多花了很多不必要的钱。
参考文献
[2] YiChun, Chen. (2011). The psychological process of budgeting: effects of goals, Categorization processes, and psychological distance. Dissertations & Theses Gradworks.
[3] Harnish, R. J., Bridges, K. R., Gump, J. T., & Carson, A. E. (2018). The maladaptive pursuit of consumption: the impact of materialism, pain of paying, social anxiety, social support, and loneliness on compulsive buying. International Journal of Mental Health & Addiction, 17, 1401-1416. 分页标题
[4] Financial Consumer Agency of Canada. (2017). Initiating budgeting behavior among non-budgeters.
[5] Antonides, G., Groot, I. M. D., & Raaij, W. F. V. (2011). Mental budgeting and the management of household finance. Journal of Economic Psychology, 32(4), 546-555.
[6] Thaler R. (1985). Mental accounting and consumer choice. Marketing Science, 4(3), 199-214.
[7] Brooks, A. W., Schroeder, J., Risen, J. L., Gino, F., Galinsky, A. D., & Norton, M. I., et al. (2016). Don’t stop believing: rituals improve performance by decreasing anxiety. Organizational Behavior & Human Decision Processes, 137, 71-85.
[8] Norton, M. I., & Gino, F. (2014). Rituals alleviate grieving for loved ones, lovers, and lotteries. Journal of Experimental Psychology General,143(1), 266-72.
编译 | 鹿角湾
编辑 | 大大
（【京师心理大学堂为什么上周刚要到生活费，这周我又吃土了？】本文由京师心理大学堂编译，欢迎转发至朋友圈，如需转载请联系后台，征得作者同意后方可转载）