法汇贷为您独家揭秘互联网金融风控的故事说到金融行业

说到金融行业，人们首先想到“风险”二字，金融平台想要获得大家的支持，就必须先要建立完善的风险控制体系。继全国金融工作会议上将互联网金融纳入议题，呼吁要从严管理互联网金融，之后在各种会议、峰会、报告上，强调要加强金融监管和风险防范的声音不绝于耳。

互联网金融属于金融，风险是其本质属性。互联网的不确定性和隐蔽性与金融结合后具有的传染性、交叉性，可能形成跨行业、跨区域、跨业务的风险性。互联网技术的不断提高会进一步扩大互金的覆盖面和影响范围。

严格监管将是今后互联网金融发展的新常态，风控则是各平台发展的关键。如果风控体系不到位，势必无法经过时间的检验，更无法在竞争中生存下来。可以说，风控之于网贷平台，就像心脏对于人的重要性。而金融作为经济的血脉，控制金融风险，则成为维稳市场经济健康运营的重中之重。

那么风险控制到底包含哪些内容呢?许多人仅仅将风控理解为征信，这对吗？

法汇贷风控专家指出，征信只是风险控制的一个部分，但是实际上风险控制是包含了许多内容的。风险控制是指通过信息收集、风险识别、风险评估，风险控制等一系列活动来消除或减少风险事件的各种可能性，以期降低损失。互联网金融业没有统一的风控模式，原因在于平台业务不尽相同。不同平台的服务对象不同，合作的客户不同，需要着重考察的方向就不同。

有些平台，只要见到有客户就喜出望外，不论其优劣，一律吸收，这其实是不科学、也是不可行的。如今，这是个双向选择的时代，客户选择靠谱的平台，平台也在选择优质的客户。毫无疑问，劣质客户会无形中增大风险，提高成本；但优质客户则会更稳健，更令平台放心。客户的品质和实力决定了金融企业坏账率的高低，一个优秀的金融企业势必会将目光聚焦在优质客户资源的获取和维系上。

在这种时候，作为一个成熟的互联网金融平台，应该借助专业的技术力量与成熟的风控理念去对市场进行细分，进行深层度的挖掘，探究优质客户的来源于特点，从而制定出一整套管理体系，进而用这套体系去加强审核。因此如果互联网金融平台仅仅将风控当做征信的话，是无法做到这一点的。

法汇贷风控专家表示，目前，国际上通用的风险管理（Risk Management）是源自上个世纪50年代的美国，是社会组织或者个人用以降低风险的消极结果的决策过程，通过风险识别、风险估测、风险评价、风险处理，并在此基础上选择与优化组合各种风险管理技术，对风险实施有效控制和妥善处理风险所致损失的后果，从而以最小的成本收获最大的安全保障。

第一是风险消除（Eliminate Risk），也可以理解为风险回避。风险消除是指平台有意识地放弃风险行为，完全避免特定的损失风险。简单的风险回避是一种最消极的风险处理办法，因为平台在放弃风险行为的同时，也会造成潜在客户的流失，从而影响业绩。

另外，随着监管的到来，网贷各平台不断调整自身业务，像车抵贷、车辆抵押贷、供应链金融等业务都是低风险业务类型，但是无论哪一个领域，哪一家网贷平台，都不可能完全摆脱风险问题，除非你退出这个市场。

第二是风险降低（Reduce Risk），是指制定计划和采取措施降低损失的可能性或者是减少实际损失。控制的阶段包括事前、事中和事后三个阶段。事前控制的目的主要是为了降低损失的概率，事中和事后的控制主要是为了减少实际发生的损失。

第三是风险转移（Transfer Risk），这对经济主体很有帮助，这是指通过契约，将让渡人的风险转移给受让人承担的行为。通过风险转移过程有时可大大降低经济主体的风险程度。风险转移的主要形式是合同和保险。生活中常见的是购买合适的保险，将风险转嫁给了保险公司。或者签订合同，合同规定越明细，就越可以保证大家的利益。

第四是风险保留（Retain Risk），即风险承担。也就是说，如果风险发生，经济主体将以当时可利用的任何资金进行支付。风险保留包括无计划自留、有计划自我保险。

无计划自留：指风险损失发生后从收入中支付，即不是在损失前做出资金安排。当经济主体没有意识到风险，或将与风险有关的损失低估时，就会采用无计划保留方式承担风险。一般来说，无资金保留应当谨慎使用，因为如果实际总损失远远大于预计损失，将引起资金周转困难。

有计划自我保险：指可能的损失发生前，通过做出各种资金安排以确保损失出现后能及时获得资金以补偿损失。有计划自我保险主要通过建立风险预留基金的方式来实现。企业要有承担风险的能力，一旦有风险发生，我们不能逃避，而是理智应对。企业在发展过程中预留出应对潜在风险的资金，这是有战略眼光的表现。

通过上述介绍不难看出，风险控制绝不仅仅是一个概念，更是一个完整、独立、有针对性的学科知识。法汇贷风控专家认为，我们要用与时俱进的心态去系统地学习风控知识，这样才能全方位地了解和应用风控体系，以达到高度把控风险的最终目的。