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34节课，2次直播

听华尔街的投资秘诀，学最有用的理财技巧

文/巴九灵 （微信公众号：吴晓波频道）

前不久，频道曾经做过一份《2017新中产大调查报告》（以下简称报告），发现大家在投资理财方面普遍存在一种焦虑，在理财能力的自我评估上，以满分10分为标准，平均值仅为5.3分。

那么新中产理财中“挂科”的主要是哪些项目呢？

报告显示，新中产比较主流的资产配置种类集中在股票和基金。大多数人在谈及理财时，似乎都头头是道，但在实操过程中仍然会出现一系列错误。幸运点的收支“维稳”、原地踏步，严重些的则是血本无归。

那么在这两门科目里，大家常见的错误与窘境有哪些呢?

?投资买卖时机不合适

例如在投资基金时，担心亏钱，只要跌了就要赶紧卖出。于是一跌就卖，一卖就涨，一涨而追，一追就跌，进进出出，钱没赚到，交易手续费倒是贡献了不少。

?不考虑投资风险，忽略投资期限

看到高回报的理财产品，比如涨势喜人的股票，就一股脑买入；或预备长期投资的股票，却在走势下跌过程中因临时要用钱，不得已割肉离场，两年后眼睁睁看着股票大涨。

?缺乏风险辨别和防骗的能力，经常道听途说

大批量进货消息股，或朋友推荐的理财产品，承诺保本和高达30%收益，就贸然买进，结果对方卷钱跑路导致血本无归。

在小巴看来，会犯这些错误的根源，在于缺乏扎实的理论知识。投资前不知道如何充分利用自己的理财资产，投资过程中不知道如何止盈、止损，更不知道什么时候该离场、进场。

要解决以上问题，就需要一个有序而渐进的学习过程。小巴就从上面的错误延伸下去讲讲，供大家参考。

定投第一定律：帮助你看准投资时机

基金投资一般会使用定投来降低风险，即定额投资于某一个理财产品的投资方式。每个月10号固定投资1000块钱在某只公募基金上，就是一个典型例子。

长期定投中隐藏着神奇的“微笑曲线”定律——越跌越买越能赚到钱。

这个定律让很多人顺利赚到钱，也让人过度依赖，导致一旦偏离轨迹，便会手忙脚乱，陷入恐慌。但经过深入了解和实战钻研后会发现，即使你的微笑曲线不那么完整也是能赚钱的。

想让投资品成为高效提款机

理财周期类的知识必不可缺

股票基金的长期投资在5年以上，平均每年能有10-15%的回报。但它的波动率很高，可能在其中某一年的收益是-20%。如果在这个时候卖出离场，会导致亏损20%。

所以我们应该用理财周期的知识，给手头的钱做个分离，长期不用的钱投资股票基金，短期一年内要用的钱投资货币基金。

风险知识让你快速判断理财产品的安全性

理财产品有一定的知识壁垒，需要了解风险知识，才能避免血汗钱付诸东流。

市场上最低风险的投资选择是货币基金或者银行理财，每年的收益率在3-4%。因此如果一款理财产品承诺收益率远高于该水平，那基本上我们就能判断是一个骗局。哪怕这个给你承诺的人是好朋友，你也一定要拒绝。

可是，想要玩转投资理财，掌握上面提到的知识是远远不够的。

从入门到精通，还需要系统学习、实践操作、复盘总结，这个过程需要耗费大量的时间精力，金钱上也有不可把控的风险，与其自己在实践中缓慢摸索、磕磕绊绊，为何不让最有经验的人来指导和引领呢？

因此今天我们特别邀请到了徐彬老师，来给大家讲述投资理财的知识和窍门，课程将覆盖概念梳理、投资技巧、风险规避、能力提升四个维度。

主讲人：徐彬

摩根斯丹利

德意志银行资深从业人员

哈佛大学统计学硕士

小帮投资创始人

徐彬，哈佛大学统计学硕士，师从诺贝尔经济学奖获得者“罗伯特·莫顿”。深入钻研的概率论、量化分析等统计学知识，在他之后的投资生涯中能快速通过复杂数据看到投资的本质，能比别人做出更准确的风险评估。

徐彬曾在摩根士丹利、德意志银行等顶尖国际金融机构工作，从业经验超过10年，参与的投资项目总计超过50亿美元。他通过数学模型及公募基金的长期定投，获得了平均每年超过20%的收益，自己也快人一步走向了财富之路。