自互联网+金融兴起以来，普通人最大的便利就是，贷款比以前方便了。以往手上急需用钱一般找朋友、亲人借钱，再不济“合理”利用一下信用卡。现在手机下载一个app，钱马上就到手里。可是，生活真的有变的更好吗？

相信借贷、信用卡还款超过3家的人听到这里只得苦笑，背上各种债务，每个月工资到手就没了，还有好些钱只能一直滚下去，怎么可能好的起来。借贷让人痛苦，但不借钱就生活不下去，为什么会沦落到这幅田地？

我们这里不想装作道貌岸然的谴责大家为什么不遏制自己的消费，年轻人有太多地方需要花钱这是事实。但生活好不起来的原因究竟是什么呢？拿一个我们最爱与之相比的国家，美国来讲，大部分美国人存款都不超过1000美元，他们就是生活在一个信用卡的借贷体系当中，先消费、后还钱，是他们的认知，很少有储存习惯。

美国从上世纪90年代开始兴起了一种小额贷款，叫发薪贷，指的是一至两周的短期贷款，借款人承诺在自己发薪水后即偿还贷款.如果到期无法还清贷款本金和利息，可以提出延期。这其实就是一种小额便捷的现金贷。可是发薪贷的初衷是让工薪阶层在薪水发放之前短期周转，结果很多借款人却根本周转不开。

原来，大部分借款人借款之后并不是应急，反而会支付那些经常性的账单：包括水电费等账单、食品、房租、汽车和各类抵押贷款。用来“支付经常性账单”恰好意味着，这些借款人很可能还不上这些小额借款，还会因此东挪西凑去还上一期的借款。

虽然人家说王健林欠了200多亿都不愁，你欠20万愁的跟什么一样，凭啥？就凭王健林欠的钱是用于投入生产，能够给他带来更多的收益，偿还欠款后还能获得回报，这是做生意、投资必要的资金杠杆。而我们借了钱，如果智能用于支付经常性账单，无法抽出剩余的价值去投入再生产，永远只能死循环。

欠钱不可怕，可怕的是每月拆东补西极度没有安全感，工作更是手停口停，不敢失业，不敢冒险，每个月都为了账单打工，很难让自己有更多选择的机会。

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