银行遭遇网贷平台暴雷潮 15家出现停业和跑路问题

伴随着互联网金融企业赴美上市的热潮,另一波不太美好的小高潮也同时爆发。不少互金平台,都在这两个月雷了。更让人胆战心惊的是,其中有不少上线银行存管的网贷平台。

据网贷之家统计,2017年前三个季度,我国网贷停业及问题平台共515家。其中,问题平台158家,占比约30.69%。仅8月和9月出现问题的平台累计就达54家,是2017年来首次出现的大规模问题平台爆发。

更值得注意的是,截至10月23日,全国共有18家平台在上线银行存管后停业或出现问题。其中,11家平台出现提现困难,4家平台宣布停业,另外还有3家平台跑路。

9月份网贷行业成交量为1942.31亿元,环比8月份降低2.24%。从总量数据来看,正常运营平台数也已经从8月份的1917家下降为9月份的1873家,减少了44家。

  对此,开鑫金服总经理周治翰告诉记者,这与此前多地要求网贷平台规模必须“双降”有关。

  除了规模“双降”,上线银行存管的平台出现的暴雷潮也颇受关注。据融360网贷评级组不完全统计,目前银行存管上线的有606家平台,但其中有15家平台出现停业、提现困难、跑路等问题,三季度就出现了13家。

  “对投资者而言,在筛选网贷平台时,是否上线银行存管只能作为参考指标之一。虽然银行在对接平台时会对平台的风险进行初期排查,但并不代表经过银行筛选的平台就百分百安全。”融360网贷评级分析师刘亚丰说,投资人在选择网贷平台时,不能仅仅因为平台上线银行存管就完全信任这家平台,还需结合其他指标综合考虑。

这两个月集中爆发的问题平台里,最主要原因是平台高额返现引来了羊毛党,获客成本远高于实际获客效果,导致平台资金链断裂,提现困难。网贷平台用以吸引普通投资者的投资返现,实际上早已沦为羊毛党们褥羊毛的目标。

以8月已进入经侦流程的妙资金融为例,新手返现的要求是投资期限为7天的标的,投资满1000元即可得到返现34元,年化收益率达135%。

所以,对普通投资者来说,现在有种坑叫“羊毛雷”。

目前,网贷理财的平均年化收益在8%左右,高收益平台也可达到10%。普通投资者要想避免陷入爆雷平台中,切勿一味追求高息或高额返现。一般情况下,年息在6%—9%之间的平台运营都比较稳健。

其次,作为新手,选定长期的投资平台,首次投标的羊毛可以褥,前提是确定企业的背景和偿付机制。背景代表着企业的偿付能力及风控水平,也代表着不同的操作手法。

对于新手羊毛,企业比较好的做法是,给新手金额上千的红包,但实际上对应的投资金额从万级到十万级不等,综合下来年化利率在一个合理的区间。另外,背景强劲的公司本身资金实力较好,标的逾期后有能力进行后续的垫付或追偿,将投资者的风险分流。

作为普通投资者,与收益相比,平台的安全性更为重要。尽量避免与羊毛党“撞台”。

资深网贷从业人士周假称:“从风险的角度考虑,有三点较为重要:一是看团队背景;二是看信息披露,是否详尽,不详的一定程度上可说明不敢披露或刻意回避,可能标的、平台自身存在问题;三看合规程度,不合规,意味着未受监管或其本身不合规,违规成本可能会低,可能存在风险。”

  如何才能避免陷入流动性风险的困境?协会表示,对网贷平台来说,首先是进一步落实监管备案要求,加快内部合规整改节奏。同时,还要提升反欺诈能力和要求,提高风险定价能力,理性对待能力要求较高、流动性要求过强的现金贷等业务。坚持小额分散的原则,对于超限额资产减存量停增量,坚决清理,降低余额资产的集中度。

  此外,还要合理引导投资资金,坚决杜绝资金错配,坚决不提供违规的流动性过强的活期类业务。强化机构自身运营能力,优化团队,缩减成本,提高现金流管理能力。加快建立网络仲裁等高效贷后管理能力,提高违约成本。加快建立行业流动性风险对冲机制,充分发挥产登、存管、信披等既有基础设施的流动性风险预警能力。最后,要理性面对行业发展,做好同业并购等退出工作。

  值得注意的是,对个人投资者来说,要理性理财,牢记收益和风险的正相关关系。特别是一些喜欢追逐高收益的“羊毛党”,更要注意平台在流动性风险下可能出现的“地雷”。业内人士提醒,由于近期一些热点事件的缘故,不少推手市场羊毛群名已改头换面,比原先更加隐蔽;在公告中也不直接报价和使用羊毛链接,而是将第三方工具链接发送给小窗询价的羊毛党。

  “在获得返现后,羊毛党还面临着一个最大的风险——踩雷风险。”网贷之家研究员苏筱芮表示,近期暴雷平台的背后,多多少少都离不开羊毛党的身影。尽管普通投资人在投资网贷时也会遇到踩雷风险,但部分追逐高返的羊毛党群体可谓“身处雷池”;一些推手为顺利拿到佣金,在群内承诺“雷了包赔”,其公信力比起网站市场中的返现赔付大打折扣。此外,一些恶意诈骗平台勾结高返推手,联合做局坑害羊毛党本金,事后维权举步维艰。

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来源 :经济参考报 经济日报 AI财经社  (声明:本栏所载文章目的仅限于传播信息,文中观点并不代表本商会立场和观点。)

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