问简七014｜重疾险买时间长的还是时间短的？学理财

- 问简七 精选问答 -

第 14 期

第 5

出品 | 简七理财（ID：jane7ducai）

整理 | 《跟简七学理财》课程助教：永夜初晗

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【问简七】已经到14期啦~你的疑难问题我们都想帮你解决~

更多干货，往下看~

关键词：记账

问：购书卡、手机、话费、电脑、英语口语一年的网课这些能算资产吗？

答：资产，我们可以简单地理解为，属于你而且正在或未来能为你带来价值的东西。购书卡、手机、话费、电脑、英语口语一年的网课，建议作为消费比较合适。

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记账，真能改变你的财务状况吗？

关键词：保险

问：请问公务员已经有5险一金了，是否还有必要买另外的保险？

答：有了社保我们依然需要为自己配置商业保险。

社保中对我们而言，最重要的是医保和养老保险；理论上说，未来仅靠养老金养老是不够的，所以这方面肯定需要我们进行额外的准备；我们主要针对医保来说一说：

首先，医保保障的疾病范围有限，不少疾病的医疗费用是在医保范围外，但是可以通过商业医疗保险来覆盖；如果不幸出了交通事故等意外，也不在医保范围内，只有在公安机关证明确实找不到加害人的情况下，才能由医保暂时核销，而这一类的风险可以通过性价比很高的意外险来保障。

其次，医保在异地使用上也有诸多限制，相对的，商业保险在保障和理赔的范围上更宽松。

此外，对于一些重大疾病，社保能分担的治疗医疗等费用是很有限的，如果没有补充商业重疾保障，一旦遭遇不幸，不能解决的医疗费用仍然会是一笔巨大的负担。

关键词：货币基金

问：在投资账户整理表格里面提到尽量不带消费支付功能的货币基金账户，可否具体提一下有哪些呢？余额宝可以支付，所以适合日常消费，理财通收益还不错，我考虑放紧急预备金，但是信用卡还款和大额储蓄，暂时找不到合适的账户。

答：为了方便信用卡还款，我们最好是选择不带消费功能、支持还信用卡的货币基金。

不少银行储蓄卡自带的货币基金，随存随取还能挂钩信用卡还款，比如交行的快溢通、中信银行的薪金宝等，就很适合来满足这个需求。

另外对于应急备用金的储存，最好选择不易被消费、长期来看收益相对较高，支取较方便的货基，建议大家选择近3/6/12个月，收益都排在前10的货币基金。

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「倒时差」付账，从容花钱的小秘密

关键词：股票投资

问：我去年入了几只股票，被套牢了到现在，已亏损30%，我要不要继续等下去，还是割了？谢谢。

答：对股票进行一个体检。看看是因为大环境恶化所以亏损，还是自己根本不懂就买了。如果分析之后发现股票还是好股票，此时的低价刚好可以入手便宜的筹码。如果是不懂就买了，现在分析之后依然不懂，那么，不如转向更有把握的的投资方向。

关键词：定投

问：我好奇关于养鹅池那种长期投资的基金产品，是可以每月都购买吗？不是一次购买就要买一年的吗？

答：公募基金一般没有固定期限，除非清盘或其他重大变更，理论上大部分公募基金是可以永续存在的。目前大部分公募基金都是开放式基金，随时开放申购赎回，我们可以自由买入卖出，比如每月定投，非常方便。而一些封闭式基金，可能会出现一旦买入，需要封闭3-5年甚至更长时间的情况。

关键词：买房

问：想要买房，但是限购，首付款提升太高，怎么办？

答：首先考虑清楚，想要买房的这个需求是不是刚需，如果是刚需，那么就要努力达到限购、首付等这些硬性条件，比如到房产中介机构了解限购的具体规定细则，看是不是自己在限购的标准内，对于首付款，就要通过一些有效合法的途径积累资金，如调整自己的投资结构，提高收益，向父母或者其他亲朋好友借钱、老房抵押贷款等方式，来达到这个比例要求。或者换一个小一点你的房子，降低你的首付款。

如果买房不是刚需，而是为了投资，那么先明确是否自己真的有买房资格，如果有，那么比较一下手头的钱拿来投资房产与在现有的资产配置下增值，哪种更划算一些，最终做出决定。

关键词：房贷

问：您好，简七姐姐。我家里想换一个更大的房子，在三年前贷款了40w，贷款时间20年，等额本息还贷，已经还了三年了。现在房子快装修好了，可以入住了，家里想把老房子卖了，可以卖30w。这样划得来吗？还是拿这30w进行投资来，用获益来还贷比较好？

答：卖房可以看做一种筹资方式。如果不卖房，不考虑房价涨跌，只考虑房屋带来的租金收益，可以看做当前你持有了一项固定收益类产品。你现在考虑卖房，是出于偿债还是投资？如果是投资，你是否有好的投资项目或是好的投资技能能够获得超过持有房屋带来的收益？

如果仅比较收益情况的话，可以给你提供一个思路参考：

1-先按照当地房价水平和历史走势、以及租金遂平，估算一下不卖房能获得多少收益

2-结合自己投资能力，估算一下未来每年的平均投资收益水平。

两者比对一下，答案也就显而易见了。

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关于房子，我有一个500万的教训

—— 我是小尾巴 ——

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上期提问：

若把20000元做了12期的分期，每月需要支付1799元，那么实际年化借款分期的利率是多少？具体怎么算？

来看看回答最棒的小伙伴答案是什么？ @Andy，记得来找简小七（ID：jane72017）领奖哟~

如果你也回复了小伙伴的疑问，并且希望收到小七寄送的神秘礼物，小TIPS：分享给朋友，请他们来帮忙点赞呀！

接着，本期提问来啰~大家快来给这位小伙伴帮帮忙吧！

提问

场内基金和场外基金有什么区别呢？

答案小提示：《跟简七学理财》第12.4章节：场内PK场外，去哪儿买基金更适合你？

特别感谢：

《跟简七学理财》课程【问简七】项目助教：永夜初晗、山竹、小晋、骑颠、般若、萱苏

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